Le virement instantané : transférez votre argent en temps réel et en toute sécurité

Depuis plusieurs années déjà, les virements instantanés sont désormais couramment proposés par les établissements bancaires. Contrairement au virement SEPA classique, ce service bancaire moderne permet de réaliser un virement entre deux comptes bancaires en moins de 10 secondes.

Quelle est la différence entre un virement instantané et un virement SEPA classique ?

Avant tout conçu pour être effectué en ligne, le virement instantané permet d’effectuer des virements bancaires à tout moment, quelle que soit l’heure, mais également 7 j/7.

La principale différence entre un virement instantané et un virement classique réside dans le délai de traitement. Un virement instantané est exécuté dans un délai maximum de 10 secondes, alors qu'un virement SEPA standard peut prendre jusqu’à un jour ouvrable. De plus, un virement instantané ne peut pas être annulé une fois lancé, contrairement à certains virements classiques.

Autre élément à considérer : le tarif que le virement instantané implique. À partir du 9 janvier 2025, si certains établissements offriront la gratuité du virement instantané, celle-ci n'est pas obligatoire. Toutefois, selon le Règlement européen 2021/1230 du 14 juillet 2021, le coût d'un virement instantané ne doit pas être supérieur à celui d'un virement SEPA standard.

Comment réaliser un virement instantané simplement ?

Voici les étapes détaillées pour effectuer simplement un virement instantané :

1. Connectez-vous à votre espace client en ligne ou sur votre application mobile, équipée des services de banque à distance.
2. Sélectionnez l'option « émettre un virement instantané » pour différencier cette opération d'un virement classique.
3. Choisissez le bénéficiaire, qui doit être en mesure de recevoir un virement instantané (assurez-vous que sa banque accepte ce type de paiement instantané).
4. Si nécessaire, ajoutez un nouveau bénéficiaire en renseignant ses coordonnées complètes (numéro de téléphone ou IBAN).
5. Saisissez le montant que vous souhaitez transférer de compte à compte.
6. Vérifiez attentivement toutes les caractéristiques de l'opération, puis cochez la case spécifique au virement instantané.
7. Validez le virement ; votre opération sera exécutée dans un délai de 10 secondes maximum.

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Ce service est disponible pour les clients particuliers et entrepreneurs individuels disposant d’un contrat de banque à distance et est généralement simple et rapide à utiliser.

💡 Chez Sogexia, vous pouvez réceptionner les virements instantanés. Il sera possible de les émettre courant 2025.

⚠️ Note : Même si les virements instantanés fonctionnent théoriquement 24h/24, certains établissements peuvent avoir des fenêtres de maintenance ou des interruptions occasionnelles.

💡 En savoir plus sur comment faire un virement.

Qui peut envoyer et recevoir un virement instantané ?

Tous les particuliers et entrepreneurs individuels équipés des services de banque à distance peuvent effectuer des virements instantanés, sous réserve que la banque du bénéficiaire soit également en mesure de recevoir des virements instantanés. Ce service bancaire est largement répandu dans les banques françaises et dans les pays de la zone SEPA.

La zone SEPA comprend les 27 pays membres de l’Union européenne, ainsi que d'autres pays tels que l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Marin. Ces pays disposent des infrastructures nécessaires pour assurer l'envoi et la réception immédiate des fonds.

Comment faire un virement instantané hors zone euro ?

Pour effectuer un virement instantané hors de la zone euro, vous devrez généralement passer par un service spécialisé de transfert international. Ces services permettent des virements rapides à l’international, mais impliquent souvent des frais supplémentaires et une conversion de devises selon les taux en vigueur. Vérifiez auprès de votre établissement bancaire ou de paiement les solutions disponibles et les frais applicables.

Quels sont les avantages du virement bancaire instantané ?

Le virement instantané permet de transférer des fonds rapidement en toute sécurité, simplifiant la gestion quotidienne de vos paiements. Il est particulièrement adapté pour régler une dépense urgente ou éviter les retards de paiement. De plus, ce transfert d’argent est disponible même les week-ends et jours fériés.

Le cadre légal du virement instantané

Selon la réglementation européenne (Règlement UE 260/2012), les virements instantanés sont soumis à des règles de sécurité spécifiques pour protéger les utilisateurs. Cette législation garantit également une interopérabilité totale entre les banques participantes.

Y a-t-il des limites au montant des virements instantanés ?

Chaque établissement fixe ses propres limites concernant les virements instantanés. Généralement, ces montants varient en général entre 500 et 15 000 euros par opération, mais ils peuvent être adaptés selon les conditions spécifiques de chaque banque ou établissement de paiement.

Que faire si un virement instantané ne passe pas ?

Si un virement instantané ne passe pas, vérifiez d'abord les coordonnées bancaires du bénéficiaire ainsi que votre plafond de virement instantané. Assurez-vous également que la banque du bénéficiaire accepte bien les virements instantanés. En cas de doute, contactez votre établissement bancaire pour identifier précisément la cause et résoudre la situation.

Le virement instantané est-il sûr ?

Oui, le virement instantané est soumis à des règles de sécurité strictes imposées par la réglementation européenne. Chaque transaction est protégée par une authentification renforcée, notamment via votre application mobile bancaire.

⚠️ Précaution supplémentaire : Le risque de fraude existe ; vérifiez soigneusement toutes les coordonnées du bénéficiaire avant validation.