21 Jan 2024
Le fonctionnement des transactions bancaires peut sembler complexe. Au cœur de vos échanges financiers, on retrouve trois éléments qu’il est important de comprendre : l’IBAN, le BIC, et le RIB.
Dès que vous commencez un nouvel emploi, faites un ordre de virement ou un mandat de prélèvement, l’on vous invite à partager ces informations. Ces codes sont essentiels au bon déroulement de vos opérations bancaires au niveau national et international.
Alors en quoi consistent l’IBAN, le BIC ou encore le RIB ? Sogexia vous explique tout.
Qu’est-ce que l’IBAN ?
L’IBAN, ou International Bank Account Number en anglais, est un numéro de compte international normalisé composé d’une série de lettres et de chiffres. Il a été introduit en 1997 pour faciliter les transactions internationales en uniformisant l’identification des comptes bancaires. Chaque IBAN est unique à un compte spécifique et permet ainsi de réduire les erreurs potentielles lors du traitement des paiements.
Pourquoi y a-t-il différents formats d’IBAN ?
Chaque pays a son propre système bancaire et ses normes, ce qui explique l’existence de formats d’IBAN différents.
Un IBAN français se lit de la manière suivante :
- Les 2 premiers caractères correspondent au code du pays, FR ;
- Les deux chiffres suivants correspondent à la clé de contrôle, 76 ;
- Les chiffres suivants correspondent au code banque, au code guichet, le numéro complet du compte bancaire et enfin la clé du compte bancaire.
En raison des différences structurelles et de spécificités de systèmes bancaires locales, la longueur de l’IBAN peut varier de 14 à 34 caractères d’un pays à l’autre.
Malgré ces variations, pour garantir une compatibilité mondiale tous les IBAN se doivent de respecter la norme ISO 13616, “Banque et services financiers connexes – Numéro international de compte bancaire”, élaborée par l’Organisation internationale de normalisation (ISO) et le Conseil européen des paiements.
Quels sont les problèmes potentiels liés à l’IBAN ?
Bien que l’IBAN ait considérablement amélioré la précision des transactions internationales, quelques problèmes subsistent. Les erreurs de saisie lors de la transmission de l’IBAN peuvent entraîner des retards ou des échecs dans le traitement des paiements. De plus, les différences de formats entre les pays peuvent parfois créer des défis pour les utilisateurs qui ne sont pas familiers avec les structures spécifiques.
Peut-on refuser un IBAN ?
Cela vous est peut-être déjà arrivé : vous transmettez votre IBAN et vous le voyez refusé. Sachez que si vous êtes titulaire d’un compte bancaire dans un pays de la zone SEPA et souhaitez effectuer un virement ou prélèvement vers un autre compte situé dans cette même zone, il est interdit de refuser votre IBAN européen.
Pour rappel, la zone SEPA est constituée de 36 membres : les 28 pays de l’Union européenne auxquels s’ajoutent Andorre, l’Islande, le Liechtenstein, Monaco, la Norvège, Saint-Marin et le Vatican. C’est le règlement du 14 mars 2012 qui a établi les exigences techniques et commerciales pour les virements et les prélèvements en euros (SEPA – Single euro payments area).
Depuis le 8 octobre 2021, en France le non-respect de l’ obligation d’acceptation d’un IBAN européen peut être sanctionné par une amende de 75 000€ pour les personnes physiques et de 375 000€ pour les personnes morales.
De plus, si vous avez fait l’objet de discrimination sur votre IBAN européen, vous êtes invités à effectuer un signalement auprès de la Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes (DGCCRF) via leur plateforme en ligne.
Pourquoi disposer d’un double IBAN français et luxembourgeois Sogexia ?
Les comptes Sogexia sont nativement associés à des IBANs luxembourgeois, et nous nous sommes malheureusement rendus compte que beaucoup d’entreprises et institutions publiques françaises n’acceptaient pas (ou très difficilement) les IBANs non français, malgré le fait que cela soit illégal.
Afin d’éviter tout risque de discrimination, ainsi que les difficultés associées à ces refus, dans le bon déroulé des opérations de nos clients, nous avons mis en place la possibilité de disposer d’un IBAN français pour les particuliers et entreprises domiciliés en France (métropolitaine ou DOM/TOM).
Pour en obtenir un, il suffit de cliquer sur l’onglet “IBAN/RIB” de votre compte en ligne puis sur le bouton “Ajouter un IBAN français”. L’opération de validation prend quelques heures, puis libre à vous de le partager pour finaliser vos virements et prélèvements.
Si vous demandez un IBAN français, l’IBAN luxembourgeois associé à votre compte continuera de fonctionner comme d’habitude. Vous pourrez dès lors utiliser librement l’un ou l’autre au choix, selon vos besoins.
Qu’est-ce que le BIC ?
Le BIC, ou Bank Identifier Code en anglais, est un identifiant unique qui permet d’identifier une banque ou établissement financier de manière unique. Composé de huit à onze caractères alphanumériques, le BIC offre une identification précise de la banque émettrice ou destinataire, facilitant ainsi le routage sécurisé des fonds entre différents établissements bancaires dans le monde entier. Le BIC est également connu sous le nom de SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), l’organisme international chargé de gérer les BIC.
À quoi sert le BIC ?
Le rôle principal du BIC est de garantir la fluidité et la sécurité des transactions financières internationales. Cette identification standardisée des banques permet d’éviter les erreurs de routage potentielles et de minimiser les risques associés aux transferts transfrontaliers. Le BIC est souvent requis lors des transferts internationaux, des paiements à l’étranger, et dans d’autres situations où une identification bancaire précise est cruciale.
Pourquoi existe-t-il différents BIC ?
La diversité des BIC résulte de la variété des institutions financières à travers le monde, chacune étant assignée à un code unique.
Composé de 8 ou 11 caractères, sa structure est codifiée :
- Les quatre premiers correspondent au code banque ;
- Les deux suivants au code pays ;
- Les deux caractères suivants correspondent au code localisation de votre banque ;
- Les caractères finaux correspondent au code optionnel de filiale.
Qu’est-ce que le RIB ?
Le Relevé d’Identité Bancaire (RIB) présente une série de données nécessaires à l’identification d’un compte bancaire :
- Le nom du titulaire du compte ;
- Le nom de votre banque ;
- Le code guichet ;
- Votre numéro de compte ; et
- La clé RIB.
À quoi sert le RIB ?
Le RIB est utilisé dans une variété de situations financières. Il est souvent nécessaire lors de la mise en place de prélèvements automatiques, pour le versement de salaires, ou encore lors de transactions commerciales.
Quelle est la différence entre IBAN et RIB ?
Comme nous pouvons le voir, IBAN et RIB sont deux moyens d’identifier un compte bancaire.
Alors que l’IBAN n’identifie qu’un compte, le RIB lui inclut toutes les informations nécessaires pour éviter toute erreur d’identification, tel que le titulaire du compte, l’IBAN et le BIC. Il s’agit vraiment de la carte d’identité de votre compte bancaire.
En revanche, le RIB est une spécificité française, d’où l’importance de bien savoir identifier votre IBAN et votre BIC si vous devez transmettre vos coordonnées bancaires à l’étranger.
Comment trouver son IBAN et son RIB ?
Le RIB et l’IBAN sont des documents fournis par votre banque. Chez Sogexia, vous pouvez les consulter et télécharger depuis votre espace client ou sur votre application mobile.
Ce qu’il faut retenir
L’IBAN est un code permettant d’identifier votre compte bancaire en France et à l’étranger. Dans la zone SEPA, il permet d’effectuer des opérations de virement simplifiées.
Le BIC est un code permettant d’identifier votre établissement bancaire.
Le RIB est un document récapitulant toutes vos informations bancaires afin de faciliter la mise en place de votre paie, de vos allocations, virements et prélèvements en France.
