Carte bancaire gratuite : tout ce qu'il faut savoir pour en profiter

De plusieurs dizaines à plusieurs centaines d'euros par an : tel est le prix à payer pour obtenir une carte bancaire dans la grande majorité des banques traditionnelles. Heureusement, de nombreuses offres alternatives se sont développées sur internet. Les établissements de crédit et de paiement en ligne sont désormais nombreux à afficher des tarifs nettement plus attractifs, voire à proposer des cartes bancaires gratuites à leurs clients. Ce qu'il faut savoir à ce sujet.

Une carte bancaire gratuite, qu'est-ce que c'est ?

Avant de souscrire une offre de carte physique estampillée 100 % gratuite, il est important de bien comprendre ce que recouvre cette désignation. En effet, une carte Visa ou Mastercard est dite "gratuite" lorsqu'elle ne fait l'objet d'aucuns frais lors de sa souscription, qu'elle soit commercialisée seule ou incluse dans un package.

En fonction des établissements financiers et de leurs offres, il est ainsi possible d'obtenir gratuitement plusieurs types de cartes :

• une carte bancaire à autorisation systématique (Visa Electron ou Mastercard Maestro) ;
• une carte bancaire classique (Visa Classic ou Mastercard Standard) ;
• une carte bancaire premium (Visa Premier ou Gold Mastercard) ;
• une carte bleue très haut de gamme (Visa Infinite ou Mastercard World Elite).

Bon à savoir : si les offres de cartes bancaires gratuites sont nombreuses en matière de CB à autorisation systématique ou standard, elles sont nettement plus rares concernant les cartes premium et très haut de gamme.

Dans la plupart des cas, les cartes bancaires gratuites commercialisées sont à débit immédiat. Certains packages incluent néanmoins la faculté d'opter pour une carte à débit différé, qui nécessite un suivi rigoureux de ses finances personnelles. Certaines banques proposent également gratuitement une carte dématérialisée, ou carte virtuelle, permettant d'effectuer des achats en ligne.

Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir une carte bancaire gratuite ?

Les banques en ligne et les établissements de paiement sur internet sont nombreux à appliquer des conditions sur leurs offres de cartes bancaires en ligne.

• Des conditions de revenus ou d'épargne.
• Des conditions d'activité du compte courant.

La carte bancaire proposée est alors gratuite sous condition. Avant de vous lancer dans la souscription d'un compte bancaire et d'une carte dite "gratuite", commencez donc par vérifier les conditions de revenus applicables.

Beaucoup de banques en ligne conditionnent l'accès à leurs offres de cartes bancaires sans frais à la justification d'un certain niveau de revenus, voire d'épargne. Cela est particulièrement vrai pour les cartes bancaires premium ou très haut de gamme, mais peut concerner tous les niveaux de cartes de paiement dans certaines enseignes.

Vous êtes éligible à l'ouverture d'un compte individuel ou d'un compte joint incluant une carte gratuite ? Attention : certaines formules de compte conditionnent la gratuité de la carte en question à la réalisation d'un nombre minimum d'opérations chaque mois ou chaque trimestre. À défaut d'utiliser votre carte, des frais d'inactivité sont appliqués, et l'avantage lié à la gratuité de ce moyen de paiement est donc perdu.

Bon à savoir : chez Sogexia, toutes les cartes bancaires sont accessibles sans conditions de revenus ou de nationalité, et il n'existe pas de frais d'inactivité.

Quels sont les frais cachés des offres "gratuites" de cartes bleues ?

Qui dit offre de CB gratuite, ne dit pas compte bancaire 100 % sans frais. En effet, d'autres lignes tarifaires peuvent s'ajouter, à l'image des frais d'inactivité. Pour choisir la meilleure offre de compte bancaire sur internet, il est donc essentiel d'effectuer un comparatif des dépliants tarifaires et d'analyser à la loupe les frais facturés.

• Les frais d'inactivité.
• Les frais pour les retraits d'espèces.
• Les frais de tenue de compte.
• Les frais pour les paiements et les retraits à l'étranger.
• Les commissions d'intervention.
• Les frais de mise en opposition de sa carte bancaire.
• Etc.

D'autres caractéristiques, telles que le type de carte de débit ou de crédit proposé, les plafonds de paiement et de retrait ou encore la qualité du service client, peuvent également peser dans la balance.

Une offre de compte en ligne sans frais cachés chez Sogexia

Vous voulez réduire au maximum vos frais bancaires et éviter les mauvaises surprises au moment d'ouvrir un compte ? Pour satisfaire ses clients, l'établissement de paiement Sogexia mise sur la transparence de ses tarifs. Sans frais de tenue de compte ni frais d'opposition, le compte courant Sogexia peut être associé :

• à une carte Classique valable 3 ans moyennant 9,90 €, soit 3,30 € par an ;
• à une carte Métal au prix de 49,90 €, soit 16,63 € par an.

Bien loin des tarifs pratiqués par les banques de réseau, Sogexia limite par ailleurs les frais liés aux incidents de paiement à 0,25 € par opération avec la carte Classique, et les offre aux porteurs d'une carte Métal.

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