Dans le paysage financier moderne, la diversité des options bancaires s’est considérablement élargie, offrant aux utilisateurs une plage de choix assez inédit. Parmi ces possibilités, deux principales catégories se démarquent : les comptes en ligne proposés par les néobanques et les établissements de paiement, d’une part, et les services offerts par les banques traditionnelles, d’autre part.

Face à cette profusion d’alternatives, il est tout à fait compréhensible que les consommateurs se sentent parfois déboussolés lorsqu’ils envisagent d’ouvrir un nouveau compte bancaire. Lequel choisir ? Quelles sont les différences entre ces deux approches bancaires ? Sogexia vous explique tout en détail et pèse le pour et le contre entre ouvrir un compte en ligne et rester dans une banque traditionnelle.

Néobanques vs établissements de paiement

Les néobanques et les établissements de paiement sont deux types d’acteurs émergents dans le secteur bancaire, mais ils diffèrent dans leur statut réglementaire et l’étendue de leurs services offerts.

Les néobanques sont des sociétés ayant obtenu une licence bancaire par l’autorité de supervision bancaire de leur pays. Elles se distinguent des banques en ligne traditionnelles. L’accès à leurs services se fait exclusivement via une application mobile, et elles proposent généralement des produits financiers basiques comme les comptes courants et les cartes bancaires. Les néobanques peuvent aussi disposer d’offres premium incluant des assurances et des possibilités d’investissement financier.

Leur principal avantage réside dans leur facilité d’accès, permettant aux futurs clients d’ouvrir un compte en ligne de manière rapide et sans conditions particulières. Mais les néobanques ne proposent pas l’ensemble des services offerts par les banques traditionnelles comme les comptes épargne et les crédits à la consommation ou immobilier.

La principale différence entre les néobanques et les banques en ligne est que ces dernières sont adossées à des banques traditionnelles, ce qui leur permet d’offrir une gamme complète de services bancaires via internet.

D’un autre côté, les établissements de paiement désignent spécifiquement les nouvelles fintechs qui ne possèdent pas de licence bancaire propre et ne peuvent pas être qualifiées de véritables banques. Ceci dit, elles sont aussi régulées et certifiées par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) en France et par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) au Luxembourg, en tant qu’établissements de paiement. Ces acteurs proposent également des services bancaires via des applications mobiles, mais ils ne peuvent pas offrir des produits tels que les comptes épargne ou d’autres produits plus complexes.

Sogexia est un organisme financier indépendant figurant dans la deuxième catégorie. Nous sommes un établissement de paiement agréé au Luxembourg. Nous vous donnons la possibilité d’ouvrir un compte en ligne rapidement sans condition de ressources !

Les avantages des banques traditionnelles

Les banques traditionnelles offrent plusieurs avantages qui attirent de nombreux clients.

Les réseaux d’agences physiques

L’un des principaux atouts des banques traditionnelles réside dans leur réseau d’agences physiques. Les grandes banques traditionnelles, telles que BNP Paribas, Société Générale, LCL, Crédit Agricole, et Caisse d’Epargne, possèdent un vaste réseau d’agences réparties sur tout le territoire français. Ce réseau offre aux clients un accès facile à une agence proche de leur domicile ou de leur lieu de travail.

Cet avantage permet aux clients de bénéficier des services suivants :

• Rencontrer un conseiller bancaire en personne pour obtenir des conseils et des informations personnalisées ;
• Effectuer des opérations bancaires courantes comme le dépôt de chèques, les virements, le retrait d’espèces, etc., directement auprès des guichets en agence.

Une relation client privilégiée

Les banques traditionnelles accordent une grande importance à la relation client. Elles offrent la possibilité aux clients de rencontrer un conseiller bancaire personnellement, ce qui favorise un échange direct et une approche plus humaine dans la gestion des comptes.

Mais les nouvelles institutions financières en ligne ne sont pas en reste sur ce point là. Chez Sogexia, nous accordons également une attention toute particulière à nos clients. Nos agents sont joignables par téléphone du lundi au vendredi et un formulaire spécifique pour les demandes urgentes est disponible sur notre site ! Nous mettons tout en œuvre pour proposer à nos utilisateurs un service client humain et facilement accessible.

Une large gamme de produits et services

Les banques traditionnelles proposent une variété étendue de produits et services financiers pour répondre aux besoins diversifiés de leurs clients. Ces offres comprennent généralement :

• Des comptes bancaires avec cartes bancaires pour les opérations courantes ;
• Un découvert autorisé pour une gestion flexible des finances ;
• Des chéquiers pour les paiements par chèque ;
• Des comptes épargnes offrant diverses options d’épargne ;
• Des prêts pour financer des projets personnels ou professionnels ;
• Des produits d’assurance pour protéger les biens et la santé.

La plupart des ces services sont spécifiques aux banques classiques. Mais les néobanques et les établissements de paiement possèdent également de nombreuses fonctionnalités adaptées à leur public cible.

Chez Sogexia, nous proposons différents avantages pour tous nos clients. Que vous soyez une entreprise, un particulier, une association, un étudiant ou encore une personne à la retraite, notre compte en ligne sans banque vous offre de nombreuses fonctionnalités, à savoir :

• Différents moyen pour déposer et retirer des fonds (virements, cartes bancaires, espèces, etc) ;
• Des outils pour maîtriser plus facilement votre comptabilité grâce à des statistiques ;
• La mise en place de prélèvements automatiques SEPA pour régler l’URSSAF ou les impôts ;
• L’accès au Sogexia Club, qui vous fait bénéficier de 20% de réduction dans plus de 1200 enseignes ;
• La possibilité d’obtenir des terminaux de paiement pour encaisser les paiement par cartes (à destination des entreprises et des associations) ;
• La possibilité de posséder des assurances premiums (casse/vol de biens, utilisation frauduleuse, etc).

Entreprise ou particulier, ouvrir un compte en ligne chez Sogexia ne vous prend que quelques minutes !

3 points à prendre en compte pour ouvrir un compte bancaire

Pour faire le bon choix, vous devez accorder une attention particulière à 3 points :

• Vos besoins ;
• Les offres proposées ;
• Votre profil financier.

Evaluer ses besoins

Avant de choisir entre une banque en ligne et une banque traditionnelle, vous devez évaluer vos besoins financiers et bancaires. Certaines personnes peuvent préférer un service plus personnalisé et la possibilité de rencontrer un conseiller en agence, tandis que d’autres peuvent être à l’aise avec une gestion du compte dématérialisée.

Considérez aussi le nombre d’opérations en espèces que vous effectuez ainsi que le degré d’assistance nécessaire à la réalisation de vos opérations.

Comparer les offres

Les différences entre un organisme financier en ligne et une banque traditionnelle sont multiples. Une institution financière comme Sogexia fonctionne de manière dématérialisée pour offrir une plus grande flexibilité au client dans la gestion de ses comptes et de ses opérations pécuniaires.

De même, sa politique tarifaire est totalement transparente, sans condition de revenus, sans frais cachés, ni agio. Avec des organismes comme Sogexia, pas de mauvaise surprise !

Cependant, il est vrai que les banques en ligne peuvent avoir une accessibilité moindre pour certaines opérations en espèces ou chèques. Les banques traditionnelles, quant à elles, offrent un service client personnalisé grâce à un réseau d’agences physiques, mais elles ont souvent des tarifs bancaires plus élevés, ainsi que des conditions de revenus pour l’accès à certaines cartes ou services.

Prendre en compte son profil financier

Le profil financier de chaque individu peut jouer un rôle déterminant dans le choix entre une banque en ligne et une banque traditionnelle. Les personnes à la recherche d’économies sur les frais bancaires courants peuvent être attirées par les offres compétitives des banques en ligne. Mais les clients ayant des besoins spécifiques nécessitant une assistance en agence peuvent préférer opter pour une banque traditionnelle.

L’important quand on migre vers du 100% digital est d’être à l’aise avec internet et les nouvelles technologies. Pas besoin d’être un expert en informatique mais savoir manier une interface digitale vous facilite la vie.

Vous avez aussi la possibilité de conserver votre banque traditionnelle et de tester dans un premier temps une banque en ligne comme 28% des français en 2022 (Etude Statista).

Vous avez désormais un bon nombre d’éléments en votre possession pour faire votre choix.

Vous pouvez ouvrir un compte en ligne sans banque, en quelques clics et sans condition de revenus chez Sogexia ! Notre objectif est de vous faciliter la gestion de vos ressources financières tout en vous faisant économiser du temps et de l’argent.