Permettant de transférer de l’argent en quelques secondes, le virement instantané fait désormais partie intégrante de l’offre de la plupart des banques. Qu’est-ce que le virement instantané exactement ? Quelle est la différence avec un virement classique ? Nous répondons à toutes vos questions sur le sujet.

Qu’est-ce qu’un virement instantané ?

Avant tout conçu pour être effectué en ligne, le virement instantané permet d’effectuer des virements bancaires à tout moment, quelle que soit l’heure, mais également 7 j/7. Afin de réaliser ce type de virement, il vous suffit de sélectionner l’option « virement instantané » au sein de votre espace client ou de vous connecter à l’application de votre banque.

Néanmoins, il faut savoir que ce type de virement n’est pas proposé par toutes les banques, même s’il fait de plus en plus souvent partie des offres des établissements bancaires, notamment en ligne. Il est proposé dans l’espace européen SEPA (Union européenne plus l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein et la Suisse) et complète les virements SEPA classiques.

À savoir : de par son aspect instantané, ce type de virement ne peut pas être annulé. En effet, l’argent prend généralement 10 secondes, voire 20 secondes en cas de difficulté d’exécution pour être transféré.

Quelles sont les différences entre le virement bancaire instantané et le virement bancaire classique ?

La principale différence réside dans le fait que contrairement au virement instantané, le virement bancaire classique n’est pas exécuté immédiatement. Il faut ainsi compter entre un et trois jours ouvrables pour qu’un virement classique soit crédité sur le compte du bénéficiaire.

À savoir : le virement bancaire classique demeure gratuit au sein de la plupart des banques s’il est effectué en ligne. À l’inverse, le virement instantané est le plus souvent payant.

Quels sont les avantages du virement instantané ?

Ce type de virement est surtout adapté aux transferts d’argent entre particuliers. Il est ainsi possible de rembourser simplement un proche ou d’acheter quelque chose auprès d’un particulier.

C’est aussi un moyen facile pour les commerçants d’accepter le virement instantané comme alternative à la carte bancaire ou au chèque.

Le virement instantané est-il limité ?

Le montant maximal d’un virement instantané est fixé à 15 000 €, voire moins selon les établissements. Également, il faut savoir qu’il est préférable de limiter ce type de virement puisque la plupart des banques facturent cette opération (comptez 1 € en moyenne).

Qu’est-ce que le mandat de prélèvement SEPA ?

L’espace unique de paiement en euros (SEPA) permet aux particuliers, professionnels et administrations d’effectuer des paiements dans les mêmes conditions partout au sein de l’espace européen. Le prélèvement SEPA vous permet ainsi de régler ses dépenses ponctuelles ou régulières auprès d’un créancier. Les paiements sont effectués en euros, de manière harmonisée.

Afin de mettre en place ce type de prélèvement, vous devez signer un mandat de prélèvement SEPA et le transmettre à votre créancier, accompagné d’un RIB sur lequel figurent vos coordonnées bancaires au format international : codes BIC et IBAN. Vous pouvez effectuer un virement ponctuel ou un virement automatique.

À savoir : si l’opération est effectuée sur un compte tenu dans une autre devise que l’euro, la banque assure la conversion.

Qu’est-ce que le virement par SMS ?

Le virement par SMS permet d’envoyer de l’argent avec un simple numéro de téléphone. Cette fonction est généralement proposée par les banques afin de fluidifier les transferts d’argent entre proches. Mais tous les établissements bancaires ne disposent pas de ce service.

Pour envoyer de l’argent par SMS, il vous suffit ainsi de disposer du numéro de téléphone du bénéficiaire. Et si vous désirez recevoir de l’argent, vous devrez renseigner votre IBAN et encaisser l’argent envoyé sous un à trois jours ouvrés.

Dans le cas où les utilisateurs sont clients de la même banque ou s’ils possèdent tous les deux une application permettant de faciliter les paiements entre utilisateurs ainsi que les achats en ligne, alors le virement SMS est immédiat.

Si vous souhaitez effectuer un virement par SMS, vous devez vous connecter à votre application bancaire et choisir ce type de virement. Renseignez le montant à envoyer, l’objet et sélectionnez le bénéficiaire dans votre liste de contacts (ou ajoutez son numéro).

Attention, il ne faut pas confondre le paiement par SMS par le biais de votre interface bancaire et le micropaiement par SMS. Ce dernier est notamment utilisé pour régler son stationnement, des tickets de transport en commun ou encore pour faire un don. C’est également la technologie utilisée dans le cadre des SMS surtaxés.

À savoir : sans action de la part du bénéficiaire (notamment s’il ne saisit pas son RIB), un virement par SMS est annulé au bout de 7 jours.

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