Die Nichtbegleichung eines Verbraucherkredits, ein ungedeckter Scheck oder die missbräuchliche Verwendung einer Kreditkarte: all dies sind Situationen, welche die Banque de France dazu veranlassen können, Ihren Namen auf die Liste der Bankverbote zu setzen. Diese Situation ist glücklicherweise reversibel.

 In Frankreich unterscheidet man traditionell zwei Hauptkategorien von Bankverboten: die sogenannte FCC-Eintragung (Fichier Central des Chèques) und die FICP-Eintragung (Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers).

Hier erfahren Sie, wie sich diese Verbote unterscheiden.

Der FCC (Fichier Central des Chèques)

Der FCC erfasst Vorfälle im Zusammenhang mit Zahlungsmitteln. Diese Datei listet Personen auf, die aufgrund missbräuchlicher Praktiken nicht mehr das Recht haben, eine Bankkarte oder einen Scheck zu verwenden.

Wie wird man im FCC eingetragen?

Drei Hauptgründe können die Banque de France dazu veranlassen, Sie im FCC einzutragen:

• Ausstellung eines ungedeckten Schecks. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn die Einlösung des Schecks zu einer nicht autorisierten Überziehung Ihres Kontos führt
• Ein gerichtlicher Beschluss, der Ihnen die Nutzung Ihres Scheckhefts untersagt
• Ein aufgrund missbräuchlicher Nutzung von Ihrer Bank ausgesprochenes Verbot, Ihre Bankkarte zu verwenden
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Was sind die Konsequenzen einer FCC-Eintragung?

Die Eintragung im FCC ist alles andere als banal, da sie mit einem Verbot der Ausstellung von Schecks für die Dauer von fünf Jahren einhergeht. Für Vorfälle im Zusammenhang mit Bankkarten beträgt die Dauer des Verbots zwei Jahre. Das Missachten dieser Verpflichtung kann dabei zu schweren Verwaltungssanktionen führen: eine Geldstrafe von 375.000 Euro und eine Haftstrafe von 5 Jahren. 

Die Eintragung betrifft selbstverständlich in erster Linie den Inhaber des betreffenden Kontos, aber auch:

• Die Mitinhaber des fehlerhaften Bankkontos und alle Gemeinschaftskonten
• Alle Bankkonten, die vom Aussteller des ungedeckten Schecks gehalten werden
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Wie kommt man aus dem FCC heraus?

Wenn Sie einen Scheck ausstellen, ohne über die notwendigen Deckungsmittel zu verfügen, muss Ihr Banker Sie sofort darüber informieren. Sie werden telefonisch benachrichtigt, eine weitere Benachrichtigung kommt per Einschreiben mit Rückschein. Die Eintragung im FCC erfolgt nur, wenn Sie Ihr Konto nicht schnell genug auffüllen. Wenn Sie die finanziellen Mittel dazu haben, reicht diese Situation aus, um entlastet zu werden. 

Im Falle eines ungedeckten Schecks muss Ihre Bank innerhalb von 10 Tagen die Banque de France bitten, Ihren Namen von der Liste der Bankverbote zu streichen. Bei einem Zahlungsproblem im Zusammenhang mit einer Kreditkarte beträgt die Löschungsfrist zwei Tage.
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Gut zu wissen: Kann man ein Konto eröffnen, wenn man Bankverbot hat?

Ein Bankverbot hindert Sie nicht daran, ein Konto bei einer spezialisierten Einrichtung zu führen. Sie sind im FCC oder FICP eingetragen? Bei Sogexia stehen Ihnen die Türen auch in solch einem Fall offen.
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Der FICP (Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers)

Der 1989 im Rahmen des sogenannten Neiertz-Gesetzes geschaffene FICP wird ebenfalls von der Banque de France verwaltet. Diese Datei hat die Aufgabe, Vorfälle zu erfassen, die bei der Rückzahlung eines Kredits durch Privatpersonen auftreten. Sie enthält auch die Namen von Personen, die einen Überschuldungsantrag gestellt haben.
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Wie wird man im FICP eingetragen?

Folgende Situationen können zur Eintragung im FICP führen:

• Im Falle einer monatlichen Kreditrate die Nichtzahlung von zwei aufeinanderfolgenden Monatsraten
• Die Nichtzahlung nach 60 Tagen einer nicht monatlichen Rate
• Eine Nichttilgung einer Überziehung innerhalb von 60 Tagen nach der Mahnung. Der Schuldbetrag muss über 500 Euro liegen
• Eine Weigerung, ein Darlehen nach gerichtlichen Schritten des Kreditinstituts gegen eine Privatperson vollständig zurückzuzahlen
• Die Einschaltung der Überschuldungskommission durch den Schuldner
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Gut zu wissen: FICP betrifft welche Arten von Krediten?

Die Eintragung im FICP betrifft alle Arten von Privatkrediten. Die häufigsten sind: Immobilienkredite, Verbraucherkredite, Kreditbündelungen, aber auch Leasingverträge und Mietkäufe.
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Was sind die Konsequenzen einer FICP-Eintragung?

Die Konsequenzen einer FICP-Eintragung sind in der Regel weniger schwerwiegend als die einer FCC-Eintragung. Dennoch bedeuten sie für die Betroffenen einige Einschränkungen.

• Schwierigkeiten, einen neuen Kredit zu bekommen, da der FICP von allen Banken eingesehen werden kann. Die Eintragung in diese Datei bedeutet jedoch kein gesetzliches Kreditverbot
• In einigen Fällen das Verbot, eine Kreditkarte zu verwenden
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Wie lange dauert eine FICP-Eintragung?

Im Falle eines Zahlungsvorfalls darf die Eintragung im FICP nicht länger als 5 Jahre dauern. Nach der Rückzahlung der fälligen Beträge muss Ihre Bank innerhalb von 4 Tagen die Regulierung Ihrer Situation an die Banque de France melden. 

Wenn Ihre Eintragung auf eine Überschuldungssituation zurückzuführen ist, variiert die Dauer der Eintragung im FICP je nach „Sanierungsmaßnahme“:

• Sie beträgt 5 Jahre für Verfahren zur persönlichen Entschuldung (PRP) und für Konkursurteile in den Departements Moselle, Haut-Rhin und Bas-Rhin
• Sie beträgt 7 Jahre im Rahmen eines konventionellen Sanierungsplans
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Wie kommt man aus dem FICP heraus?

Um den Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers zu verlassen, gibt es nur zwei Lösungen:

• Die vollständige Begleichung der fälligen Beträge gegenüber den Gläubigern. Diese werden dann Zahlungsbestätigungen ausstellen, die der Banque de France vorzulegen sind
• Während der Ausführung Ihrer Überschuldungsmaßnahme oder Ihres Sanierungsplans keine neuen Rückzahlungsausfälle begehen

Die drei wichtigsten Punkte zum Bankverbot der Banque de France:

• In Frankreich gibt es zwei Hauptkategorien von Bankverboten: die sogenannte FCC-Eintragung (Fichier Central des Chèques) und die sogenannte FICP-Eintragung (Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers)
• Die Dauer der Eintragung hängt von der Art des Zahlungsvorfalls ab
• Um bei der Banque de France nicht „blackgelistet“ zu werden, gibt es im Grunde genommen nur eine Lösung: seine finanzielle Situation zu bereinigen.