Ouvrir un compte quand on est interdit bancaire : solutions, droits et alternatives

Quand on est interdit bancaire, ouvrir un compte peut sembler un parcours du combattant. Pourtant, des droits existent, des solutions aussi. Ce guide complet vous explique comment ouvrir un compte bancaire en étant interdit bancaire, quels sont vos droits, quelles alternatives aux banques classiques sont accessibles (comme les comptes sans banque), et comment reprendre la main sur vos finances malgré une interdiction bancaire.

Qu’est-ce que l’interdit bancaire et qui est concerné ?

Être interdit bancaire signifie généralement que vous avez émis un chèque sans provision ou abusé de votre carte bancaire. Vous êtes alors inscrit au fichier central des chèques (FCC) ou au FICP, deux fichiers gérés par la Banque de France. Cette situation peut entraîner le refus d’ouverture d’un compte par une banque.

L’interdiction bancaire n’est pas définitive. Elle dure 5 ans maximum pour le FCC (ou 2 ans pour une interdiction de carte bancaire), sauf en cas de régularisation. Pour le FICP, l’inscription peut durer jusqu’à 7 ans en cas de surendettement, ou 5 ans pour un incident de paiement.

L'interdiction bancaire peut avoir de nombreuses conséquences sur la vie quotidienne, il est donc important de comprendre qu'il existe des solutions afin d'ouvrir un compte.

Le droit au compte : un droit fondamental même pour les interdits bancaires

Conformément à l’article L312-1 du Code monétaire et financier, toute personne physique ou morale domiciliée en France (ou dans l'UE) a le droit d’avoir un compte bancaire. Si vous êtes refusé par plusieurs établissements bancaires, vous pouvez faire une demande de droit au compte.

La procédure du droit au compte se fait auprès de la Banque de France (en ligne ou en agence). Elle désignera alors une banque qui doit vous ouvrir un compte de dépôt, même en étant interdit bancaire.

Les services minimums incluent :

• un RIB,
• les dépôts et retraits,
• la possibilité de recevoir virements et prélèvements,
• une carte à autorisation systématique,
• deux chèques de banque par mois.

Comment exercer votre droit au compte auprès de la Banque de France ?

Pour bénéficier du droit au compte, vous devez présenter une lettre de refus d’ouverture de compte de la part d’une banque pour interdit bancaire. Deux refus suffisent, ou l'absence de réponse sous 15 jours.

Une fois la Banque de France contactée, elle désignera une banque tenue de vous ouvrir un compte. Vous recevrez une attestation de désignation. La banque doit vous proposer l’ouverture de compte sous quelques jours.

Peut-on avoir une carte bancaire quand on est interdit bancaire ?

Oui, il est tout à fait possible d’obtenir une carte bancaire en étant interdit bancaire. Toutefois, il s’agira souvent d’une carte à autorisation systématique, qui permet uniquement les paiements si le solde est suffisant. C'est une sécurité pour éviter de nouveaux incidents.

Certaines banques en ligne ou établissements comme Sogexia proposent ce type de carte de paiement avec un compte sans découvert.

Pourquoi choisir un compte sans banque quand on est interdit bancaire ?

Un compte sans banque, comme celui proposé par Sogexia, est une solution pour ouvrir un compte sans passer par une banque traditionnelle. Ce type de compte de paiement permet de disposer d’un RIB, d’une carte de paiement, de recevoir virements et prélèvements, sans autorisation de découvert.

C’est une réponse concrète pour les personnes en interdit bancaire, car :

• l’ouverture d’un compte se fait en ligne,
• aucune condition de revenus ou de dépôt minimum n’est exigée,
• le compte est activé rapidement,
• le risque de refus est quasi nul.

Peut-on ouvrir un compte pro en étant interdit bancaire ?

Oui, ouvrir un compte professionnel est également possible quand on est interdit bancaire. Certaines néobanques ou établissements de paiement proposent des comptes pro en interdit bancaire, sans exigence de solvabilité.

Sogexia, par exemple, propose l’ouverture d’un compte pro pour les auto-entrepreneurs, freelances ou sociétés, avec un RIB professionnel, des outils de gestion adaptés et des plafonds élevés.

Que faire si la banque refuse l’ouverture d’un compte ?

Si une banque vous refuse l’ouverture d’un compte en raison de votre interdiction bancaire, vous pouvez :

• faire valoir votre droit au compte auprès de la Banque de France ;
• contacter un établissement de paiement comme Sogexia pour ouvrir un compte sans conditions restrictives.

Conservez bien les lettres de refus, elles sont essentielles pour la procédure du droit au compte.

Combien de temps dure l’interdiction bancaire ?

• FCC : 5 ans pour un chèque sans provision, 2 ans pour une carte bancaire abusée. Peut être levée plus tôt si vous régularisez la situation.
• FICP : Jusqu’à 5 ans pour un incident de remboursement, 7 ans maximum en cas de surendettement (plan conventionnel, mesure imposée, etc.).

La Banque de France met à jour les fichiers une fois la situation régularisée.

Pourquoi choisir Sogexia pour un compte interdit bancaire ?

Si vous êtes interdit bancaire, Sogexia vous offre une alternative accessible, moderne et performante pour continuer à gérer vos finances sans dépendre des banques traditionnelles.

Avec des services innovants et adaptés, Sogexia facilite votre quotidien tout en vous permettant de reprendre le contrôle de votre budget.

Ouverture rapide et sans contraintes

• Un compte activé en quelques minutes, entièrement en ligne.
• Pas de condition de revenus ni de dépôt minimum.

Services bancaires complets

• RIB personnalisé pour recevoir et émettre des virements en toute simplicité.
• Une carte bancaire internationale à autorisation systématique, acceptée partout.
• Plafonds élevés, adaptés à vos besoins.

Dépôt d’espèces en toute simplicité

• Déposez vos espèces facilement dans plus de 10 000 points en France métropolitaine et dans les DOM.

Gestion financière optimisée

• Outils de statistiques pour analyser et gérer vos dépenses de manière intelligente.
• Accès à un programme de cashback exclusif via le Sogexia Club, avec des remises auprès de plus de 1 400 enseignes partenaires.

Transparence et accessibilité

• Zéro frais caché : tout est clair et maîtrisable.

Que vous soyez un particulier ou un professionnel, interdit bancaire ou simplement en quête d’une gestion plus flexible, Sogexia vous accompagne avec des services fiables et personnalisés.

Ne laissez pas l’interdiction bancaire freiner vos projets. Avec Sogexia, simplifiez vos démarches, optimisez vos finances et retrouvez une sérénité financière.

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À retenir pour ouvrir un compte quand on est interdit bancaire

• Être interdit bancaire ne signifie pas être exclu du système financier.
• La procédure de droit au compte vous protège : la Banque de France doit vous ouvrir un compte via une banque désignée.
• Les comptes sans banque sont une solution souple, rapide et efficace pour ouvrir un compte bancaire en étant interdit.
• Vous pouvez aussi ouvrir un compte professionnel sans conditions lourdes.
• Ne laissez pas une interdiction bancaire bloquer vos projets : des alternatives existent.