Guide complet : comment gérer son budget ?

Eviter d'être dans le rouge à la fin du mois, mettre de l'argent de côté, retrouver un équilibre financier… les bonnes raisons à vouloir mieux gérer votre budget sont nombreuses. Plusieurs méthodes, conseils et outils peuvent en outre être utilisés pour parvenir à concrétiser cet objectif sans pour autant se priver. Alors, comment améliorer la gestion de son budget au quotidien ? Le guide ultime pour vous aider à mieux gérer son argent.

Quelles sont les bonnes raisons d'apprendre à mieux gérer son budget mensuel ?

Vous voulez améliorer la gestion de vos finances personnelles ? Cette ambition nécessite d'apprendre à gérer son budget au quotidien, et présente de nombreux avantages pour le portefeuille du ménage et pour sa situation financière.

Pour éviter d'être dans le rouge

Le solde de votre compte courant est régulièrement inférieur à zéro ou au montant de votre autorisation de découvert ? Cette situation nuit à la fois à vos chances d'obtenir un crédit à la consommation ou un prêt immobilier, et à votre portefeuille, les frais liés aux impayés étant souvent très coûteux.

Pour limiter ses frais bancaires

Lorsqu'une opération se présente sur un compte bancaire qui n'est pas suffisamment provisionné, des frais divers et variés peuvent être prélevés :

• des commissions d'intervention ;
• des frais de rejet de prélèvement, de chèque ou de virement ;
• des frais d'envoi de lettre d'information avant rejet de chèque ;
• etc.

Et l'utilisation de son autorisation de découvert n'est pas non plus gratuite, celle-ci entraînant la facturation d'agios.

Conscient des difficultés financières de certains ménages, l'établissement de paiement Sogexia ne facture ni frais de rejet de prélèvement, ni frais de rejet de virement. Les frais liés aux incidents de paiement par carte bancaire sont en outre plafonnés à 0,25 € par opération avec la carte Classique, et sont gratuits avec la carte Métal.

Pour parvenir à mettre de l'argent de côté

Vous voulez partir en vacances ? Acheter un nouveau véhicule ? Quelle que soit la nature du projet qui vous tient à cœur, l'amélioration de la gestion de vos finances vous offre la faculté de mettre de l'argent de côté en prévision de celui-ci. À cet effet, la mise en place d'un virement récurrent vers un livret d'épargne est à envisager pour mettre de l'argent de côté automatiquement.

Pour éviter d'être fiché à la Banque de France ou en surendettement

L'utilisation abusive de votre carte bancaire ou le rejet d'un chèque par votre banque entraîne votre fichage au Fichier central des chèques (FCC) de la Banque de France (BDF). Une situation délicate qu'une meilleure gestion de son budget peut permettre d'éviter.

Lorsque son budget est serré et que les mensualités de ses crédits s'accumulent, les particuliers peuvent également se retrouver dans une situation de surendettement.

3 règles d'or pour gérer son budget de façon plus saine

Certaines astuces évitent de voir le solde de son compte courant passer en négatif. Quels sont les 3 bons réflexes à adopter pour une gestion de budget personnel équilibrée ?

Règle n° 1 : faites vos comptes

Au moins chaque mois, il est essentiel de noter et de contrôler les dépenses effectuées sur son relevé de compte. Ce réflexe permet de mieux suivre ses postes de dépenses et de d'optimiser son budget. Il peut également permettre de repérer des abonnements non désirés ou en double, voire même des paiements frauduleux.

Bon à savoir : les clients de Sogexia ont accès à un outil gratuit de suivi de leurs finances pour gagner en temps et en efficacité lorsqu'ils font leurs comptes.

Pour suivre cette règle, conservez les tickets liés aux paiements par carte bancaire ou aux retraits d'espèces effectués. Bien que leur impression en caisse ne soit plus automatique, il est toujours possible de le demander, ou de transmettre son adresse mail pour que ces éléments vous soient directement envoyés.

Règle n° 2 : anticipez les dépenses ponctuelles

Faire changer les pneus de son véhicule, renouveler la garde-robe de ses enfants, remplacer un appareil électroménager vieillissant… certaines dépenses ponctuelles peuvent être anticipées. Lorsque cela est le cas, il est intéressant de faire un budget et de mettre progressivement de l'argent de côté pour pouvoir y faire face le moment venu.

Règle n° 3 : mettez de l'argent de côté en cas d'imprévu

En apprenant à établir un budget, vous pourrez progressivement dégager une capacité d'épargne mensuelle. Les sommes mises de côté permettront ainsi de faire face aux dépenses imprévues, telles qu'une panne de voiture ou de téléphone portable. Une épargne de précaution qui doit être conservée sur un support liquide et sécurisé, à l'image d'un livret d'épargne.

Quels outils utiliser pour sa gestion budgétaire ?

Pour faire vos comptes, vous n'êtes pas obligé d'utiliser un cahier de compte et d'y inscrire chacune de vos dépenses à la main, ou de gérer votre budget sur Excel. Désormais, les applications de la plupart des banques traditionnelles et en ligne permettent de contrôler vos transactions directement en ligne.

Les clients de Sogexia peuvent même profiter gratuitement d'un outil intégré leur permettant de suivre et d'analyser leurs opérations grâce à des statistiques détaillées. Des notifications en temps réel peuvent en outre être activées pour être alerté lorsque le solde de son compte courant passe en dessous d'un certain seuil.

Cerise sur le gâteau : avec le Sogexia Club, vous pouvez profiter de réductions allant jusqu'à 20 % et économiser sur vos achats sur plus de 1 400 marques différentes.

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