Comment économiser au quotidien : guide complet pour réduire vos dépenses

Économiser au quotidien : Pourquoi est-ce essentiel ?

Dans un contexte économique tendu, savoir comment économiser est devenu une priorité. Que ce soit pour faire face aux imprévus, atteindre vos objectifs financiers ou simplement améliorer votre gestion de budget, chaque euro compte.

Il existe de nombreuses façons d’économiser de manière indolore. D’ailleurs, certaines d’entre elles sont rapides à mettre en place. Sogexia a compilé pour vous quelques conseils pour gérer votre argent au quotidien.

1. Faire le point sur ses dépenses

Avant de chercher à économiser, il est essentiel de comprendre où va votre argent. Analysez vos relevés bancaires et classez vos dépenses en différents postes : alimentation, transport, abonnements, loisirs, etc. Cet exercice vous aidera à identifier les dépenses superflues et à mieux les réduire.

Le saviez-vous ? Selon l’INSEE, les Français dépensent en moyenne 16% de leur budget mensuel en alimentation et 16% en transport.

Surveillez vos opérations bancaires

Certains établissements financiers imposent des frais de carte, de gestion mensuelle importants, et peuvent lourdement pénaliser les prélèvements rejetés. Etudiez vos opérations et le cas échéant, choisissez un établissement ne permettant pas de dépassement de solde pour éviter les mauvaises surprises.

De plus, dans la mesure du possible, limitez les découverts bancaires. Les agios, c'est-à-dire les intérêts sur un découvert bancaire, s'apparentent à une forme de crédit et peuvent vite s'additionner.

Ne négligez pas vos crédits

Une gestion de budget implique de ne pas négliger ses dettes. Gérez vos crédits impayés en les listant et en priorisant le remboursement de celles avec les taux d’intérêt les plus élevés. En effet, plus vous attendez, plus vous risquez de payer des intérêts élevés.

Évitez de contracter de nouvelles dettes inutiles et pensez à consolider vos dettes ou à négocier des conditions plus favorables. Suivez un plan strict pour rembourser progressivement ce que vous devez.

2. Établir un budget mensuel

Fixez un budget clair et réaliste. Allouez un montant à chaque catégorie de dépenses et respectez-le. Des applications de gestion de budget peuvent vous aider à suivre vos finances en temps réel et à éviter les dépenses inutiles.

Utiliser un outil de gestion comme celui proposé par Sogexia peut être un moyen efficace de suivre ses finances en temps réel et de limiter les dépenses inutiles.

Comment établir un budget ?

Pour créer un budget efficace, commencez par lister vos revenus mensuels : salaires, allocations, pensions, rentes.

Ensuite, soustrayez toutes vos dépenses mensuelles :

• Fixes, comme le loyer et les factures ;
• Et variables, comme l’alimentation et les loisirs.

N’oubliez pas d’ajuster régulièrement votre budget pour refléter les changements dans vos finances.

Maintenant que vous voyez vos différents postes de dépenses, vous pouvez identifier les coûts variables sur lesquels il est possible de rogner.

3. Réduire ses abonnements inutiles

De nombreux abonnements mensuels grèvent votre budget sans que vous en ayez toujours conscience. Faire le tri parmi vos abonnements (streaming, salle de sport, box diverses) peut vous faire économiser entre 5 et 50€ par mois.

Comparez et négociez les offres

Il y a évidemment certains abonnements incompressibles, tels que l’énergie, les assurances, les factures internet ou les forfaits mobiles. N’hésitez pas à consacrer un peu de temps à étudier les offres des fournisseurs. Changer de fournisseur peut permettre de réaliser des économies importantes. Si vous ne voulez pas changer de fournisseur, vérifiez s’il y a de meilleures offres, tout en gardant à l’esprit votre consommation réelle.

4. Éviter les achats impulsifs

Les achats impulsifs sont un frein à l’épargne. Avant de faire un achat, posez-vous la question : en ai-je vraiment besoin ? Une astuce efficace consiste à attendre 24h avant d’effectuer un achat non essentiel. Pour les achats sur Internet, une autre astuce pour prévenir les achats impulsifs consiste à ne pas enregistrer votre moyen de paiement sur le site. Le fait de devoir entrer vos données manuellement rend l’acte d’achat plus concret.

5. Faire ses courses intelligemment

Réduire son budget alimentaire sans rogner sur la qualité est possible. Voici quelques conseils :

Faire une liste de courses et s’y tenir.

Faire une liste de courses avant de faire vos emplettes peut vous aider à éviter les achats impulsifs. En vous en tenant strictement à votre liste, vous pouvez réduire les dépenses superflues et rester dans les limites de votre budget.

Faire ses courses le ventre plein pour éviter les achats impulsifs.

C'est scientifique ! Plusieurs études ont montré que les personnes qui font leurs courses en ayant faim achètent davantage de produits caloriques et superflus. Le fait de manger avant de faire ses courses permet donc de réduire les achats impulsifs et de mieux respecter son budget.

Privilégier les produits en promotion et les marques de distributeur.

Ne négligez pas les produits situés sur les étagères hautes et basses dans les allées de votre supermarché. C’est souvent là que se trouvent les options les plus abordables. De plus, les aliments non transformés peuvent s’avérer bien moins coûteux que des en-cas prêts à consommer.

Comparer les prix au kilo ou au litre.

Les différences de prix entre les formats peuvent atteindre jusqu'à 30%. Les grandes surfaces mettent souvent en avant des formats plus petits ou des promotions qui, rapportées au prix au kilo, s'avèrent parfois plus onéreuses que des produits standards. Prenez le temps de lire les étiquettes et comparez systématiquement avant d'acheter.

Les solutions anti-gaspillage

Pour une consommation responsable, des magasins proposent d’importantes réductions sur des produits proches de la date limite mais encore bons à consommer. Vous pouvez également télécharger des applications pour suivre des commerçants locaux qui proposent des paniers d’aliments invendus à des prix très intéressants.

6. Réduire ses factures d’énergie

Réduire sa consommation d’énergie permet d’alléger ses factures. Quelques gestes simples suffisent :

• Éteindre les appareils en veille.
• Utiliser des ampoules LED.
• Réduire la température de chauffage d’un degré (jusqu’à 7% d’économie sur la facture d’énergie).

7. Réduire les frais de transport

Les frais de transport en commun ou de voiture peuvent représenter une charge importante. Pour réaliser des économies :

• Privilégier les transports en commun.
• Faire du covoiturage.
• Adopter le vélo ou la marche pour les courts trajets.

8. Opter pour le cashback et les cartes de fidélité

Certaines plateformes et cartes de fidélité permettent de récupérer un pourcentage de ses achats sous forme de cashback. Une manière simple de réaliser des économies sur le long terme.

Bon à savoir : Qu’est-ce qu’un cashback ?

Un programme de cashback permet de cumuler des remboursements à chaque fois que vous effectuez un achat auprès d’un commerçant partenaire. Vous pouvez ensuite recréditer ces montants sur votre compte bancaire.

Chez le Sogexia Club, plus de 1 400 enseignes partenaires proposent toute l’année des remises, des cashback et des cartes cadeaux. Economisez jusqu'à 20% sur vos achats !

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9. Profiter des tarifs réduits ou des pass

Renseignez-vous sur les établissements et enseignes (transports en commun, culture) proposant des tarifs réduits ou des pass. Demandeurs d’emploi, seniors, jeunes ou étudiants, il existe de nombreuses options pour vous accompagner, même en situation de fragilité financière.

10. Adopter une consommation responsable

Adopter un mode de consommation responsable permet d’économiser tout en respectant l’environnement.

Acheter d’occasion au lieu du neuf.

Acheter des produits d’occasion permet de réaliser d’importantes économies, surtout pour des articles tels que les vêtements, les meubles et l’électronique. Outre les sites en ligne et applications de revente, vous pouvez faire de belles affaires dans les friperies, ressourceries ou recycleries de votre ville. De nombreuses villes proposent également des brocantes ou vide-greniers permettant de s'équiper à moindre frais. D'ailleurs en privilégiant les achats "physiques", vous saurez exactement ce que vous achetez et risquez moins d'être déçus ou victimes d'une arnaque.

Réparer au lieu de remplacer.

Écran de téléphone cassé, machine à laver en panne ? Saviez-vous que l’État à mis en place un bonus réparation ? Vous pouvez bénéficier d’une aide financière vous permettant de réparer à moindre coût 73 produits. De plus, depuis fin 2023, il existe également un bonus réparation sur le textile et les chaussures.

Pensez au “batch cooking”

Plutôt de céder à l’appel des plats tout prêts ou des applications de livraison de nourriture, le “batch cooking”, ou cuisine en lot est une bonne astuce. Cela consiste à préparer vos repas à l’avance et à les mettre au frigo ou au congélateur pour quand vous êtes prêts à les consommer.

Cela permet d’optimiser vos achats car vous préparez vos menus à l’avance. Vous réalisez des économies d’énergie car en une session de quelques heures, vous avez tout préparé pour la semaine. D’autres avantages sont moins de gaspillage ainsi que le contrôle des portions et des ingrédients.

11. Bloquer votre carte

Fixer une limite de dépenses sur vos cartes de crédit aide à contrôler votre budget et économiser de l’argent. Cela oblige d’une certaine façon à faire l’effort d’évaluer en amont vos achats du quotidien. Chez Sogexia, vous pouvez bloquer votre carte en un clic depuis votre espace en ligne.

12. Penser aux aides

Si vous rencontrez des problèmes financiers récurrents malgré toutes ces astuces et une gestion assidue, n’oubliez pas qu’il existe de nombreuses aides auxquelles vous êtes peut-être éligible. Un simulateur vous permet d’évaluer vos droits aux prestations sociales dépendant de votre situation.

13. Épargner régulièrement

Économiser au quotidien permet d’éviter de finir les mois dans le rouge et de commencer à mettre de l’argent de côté pour vos projets personnels, familiaux ou professionnels. En somme d’avoir plus confiance en vous et en l’avenir.

Planifiez vos économies mensuelles

Si vous avez un revenu fixe, mieux vaut également programmer les économies possibles chaque mois. Concrètement, cela peut se réaliser via un virement permanent automatique depuis votre compte courant vers votre compte épargne ou un compte secondaire dédié. Cette approche proactive vous aide à atteindre vos objectifs d’épargne sans compromettre vos besoins essentiels.

Épargnez vos rentrées d’argent exceptionnelles

Il arrive d’avoir des rentrées d’argent exceptionnelles, comme lors d’un anniversaire ou d’un remboursement des impôts. C’est le moment idéal pour engranger cette somme dans un livret d’épargne ou pour rembourser vos crédits personnels. Cela peut contribuer de manière significative à votre stabilité financière à long terme.

La meilleure manière d’économiser de l’argent est d’apprendre à gérer un budget. Si celui-ci est sous contrôle, nul doute que vous allez rapidement devenir indépendant financièrement et gagner en sérénité.

En ouvrant un compte gratuit chez Sogexia, vous évitez les mauvaises surprises en fin de mois. Gardez un œil sur votre argent chaque mois en temps réel grâce à un historique illimité des opérations. Notre application de gestion financière les catégorise automatiquement pour vous permettre de prévoir une stratégie à moyen et long terme.

Conclusion

Faire des économies au quotidien n’est pas si compliqué. En mettant en place des habitudes simples et efficaces, vous pourrez réduire vos dépenses et améliorer votre situation financière. Commencez dès aujourd’hui et voyez votre épargne grandir mois après mois.