Fins de mois difficiles, inflation… gérer son budget au quotidien n’est pas toujours facile : il faut souvent faire preuve de discipline et connaître certaines astuces et bons plans pour maîtriser son argent et réussir à faire des économies.

Il existe de nombreuses façons d’économiser de manière indolore. D’ailleurs, certaines d’entre elles sont rapides à mettre en place. Sogexia a compilé pour vous quelques conseils pour gérer votre argent au quotidien.

Apprenez à établir et gérer votre budget

Avant de faire des économies, il faut comprendre vos entrées et sorties d’argent récurrentes et établir votre budget.

Comment établir un budget

Pour créer un budget efficace, commencez par lister vos revenus mensuels : salaires, allocations, pensions, rentes.

Ensuite, soustrayez toutes vos dépenses mensuelles :

• Fixes, comme le loyer et les factures ;
• Et variables, comme l’alimentation et les loisirs.

N’oubliez pas d’ajuster régulièrement votre budget pour refléter les changements dans vos finances.

Maintenant que vous voyez vos différents postes de dépenses, vous pouvez identifier les coûts variables sur lesquels il est possible de rogner.

Remboursez les “mauvais” crédits

“Qui paie ses dettes s’enrichit” dit l’adage. Une gestion de budget implique de ne pas négliger ses dettes. Gérez celles-ci en les listant et en priorisant le remboursement de celles avec les taux d’intérêt les plus élevés. En effet, plus vous attendez, plus vous risquez de payer des intérêts élevés.

Évitez de contracter de nouvelles dettes inutiles et pensez à consolider vos dettes ou à négocier des conditions plus favorables. Suivez un plan strict pour rembourser progressivement ce que vous devez.

Surveillez vos opérations bancaires

Certains établissements financiers imposent des frais de carte, de gestion mensuelle importants, et peuvent lourdement pénaliser les prélèvements rejetés. Etudiez vos opérations et le cas échéant, choisissez un établissement ne permettant pas de dépassement de solde pour éviter les mauvaises surprises.

Ne faites plus chauffer votre carte bancaire !

Lorsque vous avez établi votre budget, il est temps de chercher des moyens d’optimiser vos dépenses quotidiennes. Voici quelques conseils pratiques :

Listez vos courses

Faire une liste de courses avant de faire vos emplettes peut vous aider à éviter les achats impulsifs. En vous en tenant strictement à votre liste, vous pouvez réduire les dépenses superflues et rester dans les limites de votre budget.

En outre, privilégiez les marques de distributeurs et les produits en promotion pour économiser sur vos courses. Ne négligez pas les produits situés sur les étagères hautes et basses dans les allées de votre supermarché. C’est souvent là que se trouvent les options les plus abordables. De plus, les aliments non transformés peuvent s’avérer bien moins coûteux que des en-cas prêts à consommer.

Utilisez des cartes cadeaux et cashback

Optez pour des cartes cadeaux et profitez des programmes de cashback. Ces options peuvent vous permettre d’obtenir des réductions ou des remises en argent sur vos achats.

Bon à savoir : Qu’est-ce qu’un cashback ?

Un programme de cashback permet de cumuler des remboursements à chaque fois que vous effectuez un achat auprès d’un commerçant partenaire. Vous pouvez ensuite recréditer ces montants sur votre compte bancaire.

Chez le Sogexia Club, plus de 1 400 enseignes partenaires proposent toute l’année des remises, des cashback et des cartes cadeaux.

Faire preuve de créativité dans la recherche de promotions et d’offres spéciales peut contribuer à vos économies à long terme.

Gare aux achats sur Internet

Évitez les achats en ligne impulsifs. Avant de valider votre panier sur internet, ne cliquez pas tout de suite sur “acheter”. Attendez quelques jours avant de débiter votre carte bleue.

Autre astuce : n’enregistrez pas votre moyen de paiement sur le site. Le fait de devoir entrer vos données manuellement rend l’acte d’achat plus concret.

Privilégiez les achats pendant les soldes 

Faire vos achats pendant les périodes de soldes peut vous faire bénéficier de réductions importantes. Là aussi, comme les courses du quotidien, les soldes se planifient. Pour éviter les craquages, priorisez les éléments essentiels aux remises les plus intéressantes.

La seconde-main : le gros coup de pouce au portefeuille

Acheter des produits d’occasion permet de réaliser d’importantes économies, surtout pour des articles tels que les vêtements, les meubles et l’électronique. Outre les sites en ligne, vous pouvez faire de belles affaires dans les friperies, ressourceries ou recycleries de votre ville.

Les solutions anti-gaspillage

Pour une consommation responsable, des magasins proposent d’importantes réductions sur des produits proches de la date limite mais encore bons à consommer. Vous pouvez également télécharger des applications pour suivre des commerçants locaux qui proposent des paniers d’aliments invendus à des prix très intéressants.

Les tarifs réduits ou les pass

Renseignez-vous sur les établissements et enseignes (transports en commun, culture) proposant des tarifs réduits ou des pass. Demandeurs d’emploi, seniors, jeunes ou étudiants, il existe de nombreuses options pour vous accompagner, même en situation de fragilité financière.

Bloquez votre carte

Fixer une limite de dépenses sur vos cartes de crédit aide à contrôler votre budget et économiser de l’argent. Cela oblige d’une certaine façon à faire l’effort d’évaluer en amont vos achats du quotidien. Chez Sogexia, vous pouvez bloquer votre carte en un clic.

Repensez vos habitudes au quotidien

Faire des économies, ce ne sont pas juste les courses ou les achats impulsifs. Tous les jours, nous dépensons de l’argent sans nous en rendre compte. Parfois, il s’agit simplement de repenser nos habitudes et notre style de vie.

Optez pour des alternatives de transport économiques

Réduire les frais de transport peut constituer une part importante de vos économies. Si possible, utilisez le vélo pour vos trajets quotidiens. Il s’agit d’une méthode efficace pour réduire les coûts de carburant et améliorer votre condition physique.

Vous pouvez également opter pour le covoiturage, et si vous prenez les transports, ne négligez pas les tarifs réduits. Déclarez à votre employeur vos frais de transport en commun et de location de vélos pour aller au travail. Celui-ci doit prendre en charge au moins 50 % du prix.

Voiture d’occasion et conduite économique

Si vous avez besoin d’une voiture, envisagez l’achat d’un véhicule d’occasion pour éviter la dépréciation rapide des modèles neufs. Adopter une conduite plus souple en ajustant votre vitesse peut également réduire la consommation de carburant et vous faire économiser à la pompe. En effet, ralentir de 120 à 100 km/h sur autoroute peut réduire votre consommation de carburant de 20 %.

Les abonnements, un aspirateur à dépenses inutiles

Les abonnements sont les outils préférés des commerçants à notre époque car ça leur permet de percevoir des revenus réguliers, presque passifs. Et pourtant, ils peuvent représenter une part importante des dépenses mensuelles.

Faites un inventaire de tous vos abonnements en cours et résiliez ceux que vous n’utilisez presque pas. Cela peut inclure des abonnements à des services de streaming, de fitness, ou à la télévision à la demande.

Comparez et négociez les offres

Il y a évidemment certains abonnements incompressibles, tels que l’énergie, les assurances, les factures internet ou les forfaits mobiles. N’hésitez pas à consacrer un peu de temps à étudier les offres des fournisseurs. Changer de fournisseur peut permettre de réaliser des économies importantes. Si vous ne voulez pas changer de fournisseur, vérifiez s’il y a de meilleures offres, tout en gardant à l’esprit votre consommation réelle.

Pensez au “batch cooking”

Plutôt de céder à l’appel des plats tout prêts ou des applications de livraison de nourriture, le “batch cooking”, ou cuisine en lot est une bonne astuce. Cela consiste à préparer vos repas à l’avance et à les mettre au frigo ou au congélateur pour quand vous êtes prêts à les consommer.

Cela permet d’optimiser vos achats car vous préparez vos menus à l’avance. Vous réalisez des économies d’énergie car en une session de quelques heures, vous avez tout préparé pour la semaine. D’autres avantages sont moins de gaspillage ainsi que le contrôle des portions et des ingrédients. 

Réparez au lieu de remplacer

Écran de téléphone cassé, machine à laver en panne ? Saviez-vous que l’État à mis en place un bonus réparation ? Vous pouvez bénéficier d’une aide financière vous permettant de réparer à moindre coût 73 produits. De plus, depuis fin 2023, il existe également un bonus réparation sur le textile et les chaussures.

Pensez aux aides

Si vous rencontrez des problèmes financiers récurrents malgré toutes ces astuces et une gestion assidue, n’oubliez pas qu’il existe de nombreuses aides auxquelles vous êtes peut-être éligible. Un simulateur vous permet d’évaluer vos droits aux prestations sociales dépendant de votre situation.

Préparez votre avenir financier

Économiser au quotidien permet d’éviter de finir les mois dans le rouge et de commencer à mettre de l’argent de côté pour vos projets personnels, familiaux ou professionnels. En somme d’avoir plus confiance en vous et en l’avenir.

Planifiez vos économies mensuelles

Si vous avez un revenu fixe, mieux vaut également programmer les économies possibles chaque mois. Concrètement, cela peut se réaliser via un virement permanent automatique depuis votre compte courant vers votre compte épargne. Cette approche proactive vous aide à atteindre vos objectifs d’épargne sans compromettre vos besoins essentiels.

Épargnez vos rentrées d’argent exceptionnelles

Il arrive d’avoir des rentrées d’argent exceptionnelles, comme lors d’un anniversaire ou d’un remboursement des impôts. C’est le moment idéal pour engranger cette somme dans un livret d’épargne ou pour rembourser vos crédits personnels. Cela peut contribuer de manière significative à votre stabilité financière à long terme.

La meilleure manière d’économiser de l’argent est d’apprendre à gérer un budget. Si celui-ci est sous contrôle, nul doute que vous allez rapidement devenir indépendant financièrement et gagner en sérénité.

En ouvrant un compte gratuit chez Sogexia, vous évitez les mauvaises surprises en fin de mois. Gardez un œil sur votre argent chaque mois en temps réel grâce à un historique illimité des opérations. Notre application de gestion financière les catégorise automatiquement pour vous permettre de prévoir une stratégie à moyen et long terme.