Assurance habitation

Destinée aux propriétaires comme aux locataires, l’assurance habitation est une solution de prévoyance essentielle si vous souhaitez protéger efficacement votre logement et les biens qu’il contient.

À quoi sert une assurance habitation ?

L’assurance habitation offre une prise en charge financière sur les sinistres survenus dans le cadre de l’occupation d’un logement. Contre le versement d’une cotisation – appelée les frais d’assurance –, l’assureur s’engage à indemniser les victimes à hauteur du préjudice subi.

Souscrire un contrat de prévoyance logement participera donc à votre sécurité matérielle. L’assurance vous évitera de mettre la main à la poche en cas de problème dans votre logement.

Assurance habitation : quelle prise en charge ?

Le niveau de couverture est susceptible de varier en fonction des contrats. Certaines formules d’assurance remboursent, par exemple, uniquement les préjudices matériels ou physiques subis par autrui. D’autres offrent un cadre de remboursement plus large, en prenant en compte des situations diverses comme les départs de feu, le vol ou encore les catastrophes naturelles. C’est notamment le cas des contrats d’assurance habitation multirisques.

La garantie « objets de valeur » offre aux propriétaires de biens volés, une garantie de remplacement par des objets identiques ou d’une valeur équivalente.

Comme vous pouvez vous en douter, plus les situations prises en charge sont nombreuses, plus le montant des cotisations est important. Si vous souhaitez trouver l’assurance idéale, prenez toujours en compte ces deux facteurs « argent – niveau de sécurité ».

Comment comprendre son assurance habitation ?

Si vous souhaitez opter pour la bonne assurance habitation, il s’agira de bien évaluer vos besoins et de comparer les différentes solutions proposées. La prise en compte de ces différents critères sera à ce titre essentielle. Gardez toujours à l’esprit ces 3 notions d’assurance :

• Le niveau basique de garantie : il correspond aux situations prises en charge par l’assureur dans le cadre d’un sinistre au sein du logement.
• La responsabilité civile incluse : elle permet de rembourser les dégâts subis par autrui lors d’un accident responsable. Elle couvre l’assuré dans sa vie privée au sein de son pays de résidence, parfois à travers le monde.
• Le montant de la franchise : elle correspond au montant restant à charge de l’assuré après remboursement du sinistre par l’assureur. Plus cette dernière est basse, plus les mensualités d’assurance sont onéreuses, mais plus la protection est efficace.

Est-il obligatoire de souscrire une assurance habitation en France ?

Depuis la loi Quillot du 22 juin 1982, tout locataire d’un logement est dans l’obligation légale de souscrire une assurance habitation. Cette exigence s’applique cependant uniquement aux biens mobiliers vides et non meublés. Même si la loi n’exige pas aux locataires d’une habitation meublée de souscrire une police d’assurance, il est toutefois fortement recommandé de le faire. En cas de sinistres, le résident devra en effet prendre intégralement en charge les frais inhérents à la réparation du logement.

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Alur pour l’accès au logement et un urbanisme rénové, les propriétaires résidents ou non-occupants d’un logement situé en copropriété sont également tenus d’assurer leur habitation. Les copropriétaires dans ce cas sont dans l’obligation légale de souscrire indépendamment une garantie de responsabilité civile.

Les caractéristiques d’une habitation classique

En général, une assurance habitation offre une protection contre divers sinistres, entre autres :

• Les dégâts causés sur autrui, c’est-à-dire l’assurance de responsabilité civile ;
• Les dégâts des eaux ;
• Les incendies ;
• Les explosions ;
• Les vols avec effraction.

Elle vous permettra également de profiter en option de services à la personne précieux, à l’image de l’assistance hébergement et de la défense juridique.

En France, la garantie de responsabilité civile correspond au niveau de protection minimum imposé par la loi. Elle permet de prendre en charge les dégâts touchant une tierce personne, dont le locataire d’un logement serait tenu responsable. Pensons par exemple aux conséquences d’une fuite d’eau sur le plafond du voisin du dessous consécutive à un défaut d’entretien courant.