Chèque de banque: est-ce vraiment sécurisé?

Qu'est-ce qu'un chèque de banque ?

Un chèque de banque est un titre de paiement émis directement par une banque à la demande de son client. Contrairement à un chèque classique, où le titulaire du compte est l'émetteur, c'est la banque elle-même qui s'engage à payer le montant indiqué. Cette garantie bancaire offre une sécurité accrue au bénéficiaire quant à la disponibilité des fonds. Selon l'article L131-81 du Code monétaire et financier, le chèque de banque est considéré comme un moyen de paiement sûr, car la provision est bloquée par la banque lors de son émission.

A noter : en tant qu'établissement de paiement, Sogexia ne propose pas de chèques de banque. 

Comment obtenir un chèque de banque ?

Pour obtenir un chèque de banque, le client doit en faire la demande auprès de son établissement bancaire. Cette démarche peut généralement être effectuée en agence ou via les services en ligne de la banque.

La banque vérifie alors que le compte du client est suffisamment approvisionné et prélève le montant correspondant avant d'émettre le chèque. Il est important de noter que les banques facturent des frais pour ce service, généralement compris entre 10 et 20 euros, couvrant les vérifications nécessaires pour garantir la sécurité de la transaction.

Comment vérifier l'authenticité d'un chèque de banque ?

Malgré les garanties qu'il offre, un faux chèque de banque peut exister. Il est donc crucial de vérifier l'authenticité en suivant plusieurs étapes :

Examen visuel : Assurez-vous que le chèque de banque comporte la mention "CHÈQUE DE BANQUE" et un filigrane de haute qualité comparable à celui des billets de banque. Ce motif est intégré au papier et non pas imprimé sur celui-ci. Ce filigrane, intégré au papier et non imprimé, représente généralement deux semeuses dont les parties claires et sombres du dessin sont inversées par rapport à celles visibles au recto. Une exposition à la lumière permet de vérifier sa présence.

Vérification des informations : Contrôlez que les informations telles que le montant, le nom du bénéficiaire et la date sont correctement renseignées et qu'il n'y a pas d'altérations telles que tâches, traces de grattage ou écritures différentes.

Contact avec la banque émettrice : Utilisez les coordonnées officielles de la banque, trouvées indépendamment, et non celles éventuellement inscrites sur le chèque, qui pourraient être falsifiées. Fournissez à la banque émettrice les détails du chèque pour vérification.

Quels sont les délais d'encaissement d'un chèque de banque ?

Le délai d'encaissement d'un chèque de banque est de 1 à 2 jours ouvrables, mais certaines banques peuvent appliquer un traitement plus long selon leurs procédures.

Cependant, il est prudent de considérer un délai de sécurité supplémentaire pour s'assurer que les fonds sont effectivement crédités et disponibles. 

Il est important de noter que la validité du chèque est d'un an et huit jours à partir de la date d'émission. Après ce délai, le chèque ne peut plus être encaissé.

Le chèque de banque est-il réellement sécurisé ?

Bien que le chèque de banque offre une sécurité accrue par rapport au chèque classique, il n'est pas totalement exempt de risques. Selon le rapport de l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement de 2023, le chèque reste le moyen de paiement le plus fraudé, représentant 37 % des montants de fraude en 2021, soit 465 millions d'euros. 

Cette situation a conduit la Banque de France à renforcer les exigences du référentiel de sécurité du chèque.

Quelles sont les alternatives au chèque de banque pour les transactions importantes ?

Pour les transactions de montants élevés, d'autres moyens de paiement peuvent être envisagés :

• Virement bancaire : Le virement, notamment le virement SEPA instantané, offre une sécurité et une rapidité accrues. Cependant, il est essentiel de vérifier les coordonnées bancaires du bénéficiaire pour éviter les erreurs ou les fraudes.
  
  
• Paiement par carte bancaire : Pour certains montants, le paiement par carte peut être une option, surtout si le terminal de paiement est présent. Les paiements par carte bénéficient de mesures de sécurité renforcées, notamment l'authentification forte.
  
  
• Espèces : Bien que rarement utilisé pour de très gros montants en raison des limitations légales et des risques associés, le paiement en espèces peut être envisagé dans certains cas. Cependant, il est important de noter que les paiements en espèces sont plafonnés à 1 000 euros entre particuliers en France, conformément à l'article L112-6 du Code monétaire et financier.
  
  

Conseils pour sécuriser vos transactions avec un chèque de banque

• Vérification préalable : Avant de finaliser la transaction, effectuez toutes les vérifications nécessaires sur le chèque de banque, comme décrit précédemment.
  
  
• Remise du bien : Ne remettez le bien vendu qu'après vous être assuré de l'encaissement effectif du chèque et de la disponibilité des fonds sur votre compte.
  
  
• Prudence avec les inconnus : Soyez particulièrement vigilant lors de transactions avec des personnes que vous ne connaissez pas. Les arnaques sont fréquentes lors de ventes entre particuliers.