Virement international : comment réduire les frais et économiser sur vos transferts

Qu'est-ce qu'un virement international ?

Un virement international est un transfert d'argent d'un compte bancaire situé dans un pays vers un autre compte bancaire à l'étranger. Il peut être utilisé pour payer un fournisseur, envoyer de l'argent à un proche ou encore effectuer des transactions commerciales internationales.

Les différents types de virements internationaux

Les virements internationaux peuvent être classés en plusieurs catégories :

Virement SEPA : Utilisé pour les transferts en euros entre les pays de la zone SEPA. Il est généralement peu coûteux et rapide (1 à 2 jours ouvrables).

Virement SWIFT : Permet d'envoyer de l'argent dans différentes devises partout dans le monde via le réseau SWIFT. Ce type de virement peut inclure des frais plus élevés et prendre plusieurs jours ouvrables.

Virement via des prestataires spécialisés : Certains services en ligne offrent des solutions alternatives aux banques traditionnelles, avec des taux de change plus avantageux et des frais réduits.

Virement en espèces : Certaines plateformes permettent d’envoyer de l'argent en espèces à un bénéficiaire qui peut le retirer dans une agence partenaire.

Pour en savoir plus sur les différents types de virements.

Combien coûtent les virements vers l'étranger ?

Le coût d’un virement international varie en fonction de plusieurs critères : la banque, la devise, le pays de destination et le mode de transfert. Voici quelques exemples de frais appliqués par certaines banques et établissements de paiement :

Les différents types de virements

• Virement SEPA en euros : Souvent gratuit ou facturé entre 0 et 5 € selon la banque.
• Virement SWIFT en devises : En moyenne, entre 10 et 50 €, en fonction des banques et des frais intermédiaires.

Les frais bancaires fixes

Chaque banque applique ses propres frais de traitement des virements internationaux.

Les frais de change

Lorsque la devise de l’émetteur diffère de celle du bénéficiaire, la conversion implique des frais supplémentaires. Une majoration de 1 à 3 % sur le taux de change du marché peut être appliquée.

Les frais des banques intermédiaires

Si plusieurs banques interviennent dans le transfert, elles peuvent appliquer des frais additionnels. Certaines transactions impliquent des banques tierces qui prélèvent des frais supplémentaires pouvant aller de 10 à 30 €.

Le mode de paiement choisi

Certaines options comme les virements express peuvent entraîner des frais plus élevés.

Prestataires spécialisés

Certains services en ligne proposent des transferts internationaux à moindre coût, avec des frais fixes compris entre 0,5 % et 2 % du montant transféré.

Il est conseillé de vérifier la grille tarifaire de votre banque avant d’effectuer un virement et de comparer les solutions alternatives pour minimiser les coûts.

Vous vous interrogez sur comment faire un virement ? Consultez notre article !

Comment réduire les frais d'un virement international ?

1. Comparer les offres bancaires

Les tarifs des banques varient considérablement. Il est recommandé de consulter la grille tarifaire de votre banque avant d’effectuer un virement.

2. Privilégier les virements bancaires SEPA si possible

Dans la zone SEPA, les virements en euros sont souvent gratuits ou peu coûteux par rapport aux virements SWIFT.

3. Vérifier les taux de change

Certaines banques ajoutent une marge sur le taux de change. Utiliser un comparateur de taux en ligne permet d'éviter ces frais cachés.

4. Éviter les virements le week-end et les jours fériés

Les virements effectués ces jours-là peuvent subir des délais supplémentaires, et les taux de change appliqués peuvent être moins avantageux.

5. Privilégier des solutions alternatives

Certains services en ligne proposent des transferts internationaux à des frais réduits par rapport aux banques traditionnelles.

6. Faire un Virement International BEN (frais payés par le bénéficiaire)

Le virement international BEN ("Beneficiary") est une option où tous les frais sont à la charge du bénéficiaire. Cette méthode peut être avantageuse pour l’émetteur du virement, mais le bénéficiaire recevra un montant réduit après déduction des frais bancaires et des éventuelles commissions d'intermédiaires. Il est essentiel de bien informer le bénéficiaire avant d'opter pour ce mode de transfert.

Le montant du virement international est-il plafonné ?

Le montant maximal d’un virement international dépend de plusieurs facteurs :

• Les limites imposées par votre banque : Chaque établissement bancaire définit des plafonds pour les virements internationaux, qui peuvent varier en fonction du type de compte et du pays de destination.
  
• Les réglementations locales et internationales : Certains pays appliquent des restrictions sur les montants transférables à l’étranger pour des raisons fiscales ou de lutte contre le blanchiment d’argent.
  
• Les exigences de conformité : Pour des montants élevés, la banque peut exiger des justificatifs d’origine des fonds avant d’autoriser le virement.
  
  

Il est conseillé de vérifier ces plafonds avant d’effectuer un virement et d’anticiper les éventuelles démarches administratives nécessaires.

Peut-on faire un virement instantané à l'international ?

Les virements instantanés sont de plus en plus courants pour les transactions nationales, mais ils restent limités pour les virements internationaux.

• Virements SEPA Instant : Disponible uniquement pour les transferts en euros entre certains pays européens, il permet un envoi de fonds en quelques secondes.
• Virements SWIFT GPI : Cette version améliorée du SWIFT permet de réduire les délais de traitement, mais il ne s’agit pas d’un véritable virement instantané.
• Solutions alternatives : Certaines plateformes spécialisées dans les transferts internationaux offrent des services quasi instantanés, bien que leur disponibilité dépende du pays et du mode de paiement utilisé.
  

Avant d'opter pour un virement instantané, il est essentiel de vérifier les frais appliqués, les plafonds et la compatibilité avec le pays de destination.

Combien de temps prend un virement international ?

Le délai d’exécution varie selon le type de virement :

• Virement SEPA : 1 à 2 jours ouvrables.
  
• Virement SWIFT : 2 à 5 jours ouvrables selon les banques intermédiaires.

Pour en savoir plus : Comprendre les délais des virements bancaires

Réglementation et sécurité des virements internationaux

Textes de loi applicables

Les virements internationaux sont encadrés par plusieurs réglementations, dont :

• Règlement SEPA (UE 260/2012) : Garantie de délais de traitement identiques aux virements nationaux pour les transactions en euros.
  
• Normes SWIFT : Réseau de messagerie sécurisé assurant l’intégrité des transferts internationaux.
  

Comment s'assurer que son virement est sécurisé ?

• Utiliser un numéro IBAN et un code SWIFT/BIC corrects.
  
• Vérifier les frais avant validation.
  
• Activer les notifications bancaires pour suivre la transaction.

En appliquant ces conseils, vous pouvez optimiser vos virements internationaux, réduire les frais et gagner en rapidité. Assurez-vous de bien comparer les options avant d'effectuer un transfert.