Tarifs bancaires : combien coûte une carte bancaire en 2025 ?

Votre carte bancaire actuelle vous coûte trop cher et vous souhaitez trouver une meilleure offre ? Avant de choisir votre carte bancaire et de changer de banque, il est essentiel de bien comprendre comment sont fixés les tarifs des cartes bancaires. Type de carte bancaire, services associés, modalités de facturation, frais annexes, plafonds… découvrez tout ce qu'il y a à savoir sur la tarification des cartes bancaires en 2025 afin de prendre la bonne décision.

Comment payer moins cher sa carte bancaire en 2025 ?

Simple, rapide, pratique… le paiement par carte bancaire a de nombreux atouts à faire valoir. Néanmoins, le prix de ce produit bancaire peut parfois peser sur les finances des ménages, contraints de payer une cotisation de carte bancaire atteignant fréquemment plusieurs dizaines, voire centaines, d'euros par an. 

Pour faire des économies, les particuliers et les professionnels peuvent avoir recours à plusieurs leviers :

• Choisir une carte bancaire sans frais cachés, comme celles proposées par certaines banques en ligne.

• choisir une formule de carte bancaire plus simple et moins chère ;
• opter pour un package incluant certains services annexes utiles au quotidien ;
• changer de banque pour un établissement en ligne offrant des prix réduits.
  
  

Dans tous les cas, une comparaison des tarifs pratiqués et des services proposés s'impose. 

Avant de choisir votre carte bancaire, il est également utile de vérifier les conditions liées aux cartes bancaires virtuelles et aux cartes bancaires physiques.

3 critères de comparaison des tarifs pour choisir votre  cartes bancaire

À l'heure du paiement mobile, des cartes bancaires virtuelles et du paiement sans contact, il est très difficile de se passer de carte bancaire. Heureusement, les clients des banques sont libres de faire jouer la concurrence à tout moment. Une opportunité qui peut leur permettre d'accéder à de meilleurs tarifs et/ou à de meilleurs services, à condition de prendre en compte certains critères de comparaison.

Critère n° 1 : quel est le type de carte bancaire ?

Le tarif d'une carte bancaire est déterminé en grande partie par le type de carte souscrit. On distingue principalement :

• les cartes prépayées, qui permettent de dépenser des fonds préalablement rechargés ;
• les cartes de retrait, qui permettent de retirer de l'argent aux distributeurs automatiques de billets ;
• les cartes de paiement, avec lesquelles il est possible de retirer et de payer.

Pour un usage quotidien, et bien qu'elles soient généralement plus coûteuses que les cartes prépayées ou de retrait, les cartes de paiement sont les plus répandues.

Le tarif de ces cartes bancaires varie également en fonction de plusieurs paramètres :

• le type de débit : immédiat ou différé. Une carte à débit différé est souvent plus coûteuse.
• le contrôle du solde du compte : les cartes à autorisation systématique, telles que la Visa Electron, sont en principe moins chères ;
• le niveau de gamme : carte classique ( carte Visa Classic et Mastercard Standard), premium (Visa Premier et Gold Mastercard) ou très haut de gamme (Visa Infinite et Mastercard World Elite).

Bon à savoir : les cartes premium et haut de gamme disposent de plafonds de paiement et de retrait plus élevés. 

Critère n° 2 : seule ou dans un package, comment est facturée la carte bancaire ?

La souscription d'une carte bancaire peut être réalisée de deux façons.

1. Seule, moyennant une cotisation de carte.
2. Dans le cadre d'un package bancaire.
   
   

Cette seconde option, la plus fréquente, permet non seulement de disposer d'une carte de paiement, mais également d'un certain nombre d'autres produits et services bancaires. 

Il est en revanche plus difficile de comparer les packages entre eux, la liste des services supplémentaires étant variable d'une banque à une autre. Pour réussir cet exercice, les consommateurs devront donc être attentifs quant au prix proposé et aux services annexes fournis qui leur sont réellement utiles au quotidien.

Bon à savoir : lorsqu'une carte bancaire est souscrite seule, son paiement est généralement annuel. Les packages bancaires, en revanche, proposent souvent une facturation mensuelle, permettant de mieux gérer son budget.

Critère n° 3 : quels sont les frais annexes à prévoir ?

Le prix du package ou de la cotisation d'une carte bancaire ne doit pas être le seul critère de choix lorsque l'on compare les tarifs des cartes bancaires. En effet, certains frais annexes peuvent faire grimper la facture, notamment lorsqu'ils portent sur des opérations courantes.

En effet, au tarif d'une carte bancaire, il est parfois nécessaire d'ajouter des frais :

• pour les retraits déplacés, c'est-à-dire effectués en-dehors du réseau de la banque ;
• sur les paiements et/ou les retraits en devises ;
• lors du renouvellement de la carte bancaire suite à un vol ou à une perte ;
• pour l'assurance des moyens de paiement ;
• etc.

Pour éviter les mauvaises surprises, mieux vaut donc prendre le temps d'éplucher la brochure tarifaire de sa banque, ou opter pour une banque ayant choisi d'être transparente avec ses clients, à l'image de Sogexia et de sa tarification claire et sans frais cachés.

Les cartes bancaires Sogexia : une alternative transparente et accessible

Sogexia propose des cartes à débit immédiat sans frais cachés et accessibles à tous, sans condition de revenus. Parmi les cartes Sogexia disponibles :

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