Plafonds de carte bancaire : tout ce qu'il faut savoir sur les limites aux paiements et aux retraits

Le solde de votre compte courant est suffisant, mais votre carte bancaire rejette un paiement ou un retrait ? Vous avez probablement atteint les plafonds de votre carte bleue. Le retrait ou le paiement d’une somme d'argent supérieure aux limites fixées par votre banque peut entraîner le blocage de la carte, et fait courir le risque de voir une opération être refusée même si le compte est assez provisionné. S’informer sur la question des plafonds de carte bancaire est donc primordial.

Les plafonds de carte bancaire, qu'est-ce que c'est ?

Pour des raisons de sécurité, les banques fixent des limites aux opérations que leurs clients peuvent réaliser par l'intermédiaire de leur carte bancaire. Des plafonds différents s'appliquent :

• aux paiements par carte bancaire ;
• aux paiements sans contact ;
• aux retraits d'espèces.

Rares sont les utilisateurs qui connaissent vraiment les différents plafonds de leur carte bancaire. Pourtant, cette information est capitale. En effet, le fonctionnement de ces plafonds de carte bancaire est simple : une fois la limite fixée atteinte, les paiements ou les retraits sont impossibles. Les opérations initiées par le porteur de la carte bleue sont donc automatiquement refusées.

À quoi servent les plafonds de carte bancaire ?

Les plafonds de carte bancaire jouent un rôle essentiel en matière de sécurité, en particulier :

• en cas de vol de la carte bancaire ;
• en cas d'utilisation abusive du compte.

Les plafonds fixés par les établissements bancaires empêchent les escrocs de détourner des sommes d'argent trop importantes en cas de vol de la carte bancaire ou de piratage des numéros de carte bancaire sur internet sur le compte bancaire du porteur de la carte.

Ces limites permettent également d'éviter des dépenses trop importantes de la part de titulaire du compte courant lorsque celui-ci n'est pas équipé d'une carte à autorisation systématique telle qu'une carte Visa Electron. L'objectif est d'éviter tout risque de dépassement.

Comment fonctionnent les plafonds des cartes bancaires ?

Les plafonds des cartes de débit et de crédit ne sont pas tous identiques. D'une banque à une autre et d'une carte à une autre, ceux-ci peuvent varier. À combien peuvent-ils s'élever, et comment sont-ils calculés ?

Quels sont les plafonds d'une carte bancaire ?

En fonction du type de carte bancaire souscrit et de la banque choisie, les limites peuvent varier. En règle générale, les particuliers sont soumis à des plafonds de paiement par carte :

• de 2 500 à 4 000 € sur 30 jours glissants avec une carte standard (Visa Classic ou Mastercard Standard) ;
• de 4 000 à 15 000 € sur 30 jours glissants avec une carte premium (Visa Premier ou Gold Mastercard) ;
• de 4 000 à 30 000 € sur 30 jours glissants avec une carte très haut de gamme (Visa Platinum ou Infinite ou Mastercard World Elite).

Les plafonds de paiement sans contact, quant à eux, sont déterminés en partie par le législateur. Toutes les opérations sont ainsi limitées à 50 euros. Le montant maximum cumulable en paiement sans contact, quant à lui, est laissé à l'appréciation des banques.

Les retraits, de leur côté, sont souvent plafonnés à :

• 500 € sur 7 jours glissants avec une carte classique ;
• 1 000 € sur 7 jours glissants avec une carte premium ;
• 2 000 à 4 000 € sur 7 jours glissants avec une carte très haut de gamme.

Bon à savoir : les opérations réalisées à l'étranger peuvent être soumises à des plafonds différents, et il est donc capital de s'informer auprès de sa banque des plafonds de votre carte bancaire à débit immédiat ou à débit différé avant de partir en voyage.

Pour les solutions professionnelles, les plafonds de paiement CB varient généralement de 10 000 à 40 000 € sur 30 jours glissants pour les paiements. Avec des plafonds aussi hauts, le risque de voir un paiement et un retrait refusés diminue, limitant ainsi les mauvaises surprises en caisse ou devant le distributeur.

Comment est calculé l'encours de retrait et de paiement ?

La plupart du temps, les plafonds de paiement sont calculés sur 30 jours glissants, c'est-à-dire sur les sommes d'argent dépensées par carte au cours des 30 derniers jours. Les plafonds de retrait, quant à eux, sont souvent calculés sur une période de 7 jours glissants.

Attention : certains établissements bancaires appliquent également des plafonds journaliers ou suivent un autre rythme, par exemple sur 3 jours glissants pour les retraits.

La puce contenue dans la carte bancaire enregistre les transactions dans un système appelé « jours glissants » et se bloque quand le plafond est atteint. Les jours glissants ne doivent pas être confondus avec les mois ou les semaines. Une période de 30 jours glissants ne correspond pas avec le mois en cours, et le montant du plafond de paiement et de retrait ne se réinitialise pas chaque semaine ou chaque mois. L'encours pris en compte est celui des 7 ou 30 derniers jours écoulés.

Quels sont les plafonds des cartes bancaires Sogexia ?

En plus de profiter des avantages d'une carte bancaire internationale, les clients particuliers et professionnels de Sogexia peuvent profiter de montants de plafonds de carte élevés.

Plafonds de paiement des cartes de Sogexia pour les particuliers

Plafonds de paiement des cartes de Sogexia pour les professionnels

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