Retrait à l'étranger : comment éviter les frais bancaires ?

Quels sont les frais bancaires liés aux retraits à l'étranger ?

Les frais bancaires varient selon les établissements et les cartes bancaires. Voici les principaux frais qui peuvent s'appliquer :

• Frais fixes par retrait : un montant forfaitaire débité à chaque retrait, souvent entre 2 et 5€.
• Commission en pourcentage : un pourcentage du montant retiré (généralement entre 2% et 3%).
• Frais de change : appliqués lors d'un retrait dans une devise étrangère.
• Frais du distributeur étranger : certaines banques étrangères ajoutent leurs propres frais.

Comment réduire les frais de retrait ?

Avant de partir, renseignez-vous sur les frais appliqués par votre banque. Certaines banques offrent des cartes bancaires internationales avec des frais réduits ou inexistants sur les retraits à l'étranger.

Privilégiez les retraits moins fréquents mais plus importants. De nombreux distributeurs automatiques appliquent des frais fixes à chaque retrait, il est donc préférable de retirer une grosse somme d'un coup.

Le paiement par carte, une alternative plus économique ?

Dans la plupart des pays, le paiement par carte bancaire est plus avantageux que le retrait d'argent. De nombreuses banques et établissements de paiement offrent des paiements sans frais à l'étranger, tandis que d'autres appliquent une commission en pourcentage, souvent inférieure aux frais de retrait.

Quelles cartes bancaires choisir pour voyager ?

Si vous voyagez régulièrement, il peut être judicieux d'opter pour une carte bancaire internationale. Certaines cartes premium proposent des retraits sans frais dans le monde entier. Consultez les conditions générales de votre banque pour connaître les avantages inclus avec votre carte.

Avec la carte Métal Sogexia, vous profitez de paiements et retraits internationaux sans frais.

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Les plafonds de retrait à l'étranger

Les banques imposent des plafonds de retrait, qui peuvent être plus bas à l'étranger. Il est possible d'ajuster temporairement ces plafonds en contactant votre banque avant votre départ.

Exemple : Si votre banque facture 3 € par retrait, mieux vaut retirer 300 € une seule fois plutôt que 100 € trois fois.

Les distributeurs automatiques à privilégier

Tous les distributeurs n'appliquent pas les mêmes frais. Privilégiez les distributeurs des grandes banques plutôt que ceux situés dans les lieux touristiques ou dans les aéroports, qui ajoutent souvent des frais supplémentaires.

Textes de lois et réglementation

Le Code monétaire et financier français prévoit que les banques doivent informer leurs clients des frais appliqués aux opérations effectuées hors de la zone euro. Selon l'article L312-1-1, ces informations doivent être claires et accessibles.

Évitez la conversion dynamique pour économiser

Lors d’un retrait ou d’un paiement à l’étranger, il est fréquent qu’un terminal propose de convertir directement la somme en euros. Cette option, appelée DCC (Dynamic Currency Conversion), applique généralement des frais de change élevés.

Astuce : Choisissez toujours l’option de paiement dans la devise locale pour bénéficier d’un meilleur taux de change.

Les erreurs à éviter

• Ne jamais accepter une conversion dynamique lors d'un retrait ou d'un paiement : elle applique un taux de change souvent défavorable.
• Ne pas retirer de petites sommes régulièrement.
• Ne pas oublier de vérifier les frais bancaires avant de partir.

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💡Pour savoir comment éviter les frais liés aux paiements par carte à l'étranger, consultez notre article dédié.

En suivant ces conseils, vous pourrez profiter de votre voyage en évitant les mauvaises surprises liées aux frais bancaires sur vos retraits à l'étranger.