Payer à l'étranger sans frais : guide complet pour optimiser vos paiements internationaux

Voyager est une expérience enrichissante, mais payer à l'étranger peut vite devenir coûteux si vous ne prenez pas les bonnes précautions. Frais bancaires cachés, taux de change peu avantageux et commissions sur les retraits peuvent alourdir votre budget. Dans ce guide complet, nous vous expliquons comment utiliser votre carte bancaire à l'étranger sans frais, choisir la meilleure solution de paiement et éviter les mauvaises surprises.

Quels sont les moyens de paiement acceptés à l’étranger ?

Selon votre destination, vos options de paiement varient.

• Carte bancaire : les cartes Visa et Mastercard sont acceptées presque partout. American Express et Discover ? Moins répandu.
• Espèces : Certaines régions (notamment en Asie ou en Afrique) préfèrent encore les paiements en liquide.
• Paiements mobiles : Apple Pay, Google Pay et WeChat Pay sont courants dans les grandes villes.
• Virements bancaires : Idéal pour des transactions importantes, mais potentiellement coûteux.
• Cartes à autorisation systématique du type Visa Electron et Maestro : Attention, ces cartes peuvent être refusées dans certains distributeurs ou commerces à l'étranger, notamment hors pays de  la zone euro. Vérifiez leur compatibilité avant de partir.

Petit conseil : si vous partez dans un pays où l’usage des cartes est limité, prévoyez du liquide ! 

Choisir la meilleure carte bancaire pour voyager

Toutes les cartes bancaires ne se valent pas en matière de frais à l'étranger. Voici quelques options à considérer :

• Cartes bancaires internationales : Certaines banques traditionnelles proposent des cartes spécifiques pour les voyageurs, avec des frais réduits ou inexistants pour les paiements et retraits à l'étranger.
• Cartes haut de gamme : Les cartes Visa Premier ou Mastercard Gold offrent souvent des avantages tels que des assurances voyage et des frais réduits à l'étranger, moyennant une cotisation annuelle plus élevée.

‍

Il est essentiel de vérifier les conditions de votre carte avant de partir, car certaines banques peuvent appliquer des frais spécifiques pour les transactions hors zone euro.

Comment savoir si votre banque facture des frais à l'étranger ?

Vous avez déterminé que votre carte va vous permettre de payer et de retirer à l'étranger ? C'est une bonne nouvelle ! Cependant, avant de partir, pour éviter de payer des frais fixes et des frais de change parfois onéreux, pensez à consulter les conditions tarifaires de votre banque. 

Voici ce qu’il faut vérifier auprès de votre banque si vous voyagez :

• Frais de paiement par carte : Il s'agit d'une commission prélevée lors d'un achat en devise étrangère. Certaines banques facturent jusqu'à 3 % de commission sur le montant de l'achat.
• Frais de retrait d'espèces : Il s'agit d'un coût supplémentaire lors d'un retrait d'espèces à un distributeur automatique hors zone euro. Une banque classique peut facturer entre 2 et 5€ + un pourcentage sur les retraits par carte.
• Frais de change : Il s'agit d'une marge appliquée sur le taux de change lors de la conversion de devises. La conversion dynamique proposée en magasin peut majorer le taux de 5 % !
• Réseaux bancaires partenaires : Certaines banques permettent des retraits gratuits à l'international via des alliances bancaires.

‍

Selon une étude de 2023, les frais de paiement par carte à l'étranger peuvent varier de 0 % à 3 % du montant de la transaction, tandis que les frais de retrait peuvent atteindre 5 € par opération, en plus d'une commission sur le montant retiré.

Astuce : Utilisez un simulateur de frais bancaires en ligne avant de partir !

Les néobanques ou établissements en ligne : une alternative avantageuse

Les néobanques, ou banques en ligne, offrent souvent des conditions attractives pour les voyageurs :

• Frais réduits voire inexistants : Certains établissements proposent des paiements et retraits sans frais dans le monde entier, sous certaines conditions. 
• Gestion simplifiée : Une application mobile intuitive permet de suivre en temps réel ses dépenses et de gérer ses plafonds de paiement.

‍

La Carte Métal Sogexia est le compagnon idéal du voyageur. Aucun frais sur les paiements et retraits à l'étranger doublé de solides assurances pour des déplacements sereins, partout dans le monde. Les dépenses sont visibles en temps réel via l'espace client et même catégorisées pour ceux qui veulent garder un œil sur leur budget même à l'étranger. 

Utiliser les cartes prépayées pour maîtriser son budget

Les cartes prépayées présentent plusieurs avantages pour les voyageurs :

• Contrôle des dépenses : Vous chargez un montant défini sur la carte, limitant ainsi les risques de dépassement de budget.
• Sécurité : En cas de perte ou de vol, le montant perdu est limité au solde de la carte.

Optimiser les retraits d'argent à l'étranger

Pour minimiser les frais lors de retraits à l'étranger :

• Privilégiez les retraits moins fréquents mais de montants plus élevés : cela réduit le nombre de commissions fixes par transaction.
• Utilisez les distributeurs affiliés à votre réseau bancaire : certaines banques ont des partenariats internationaux offrant des retraits sans frais supplémentaires.

‍

Il est également recommandé de vérifier les conditions de votre banque avant le départ, car certaines offrent des retraits gratuits à l'étranger sous certaines conditions. 

Comprendre le taux de change et son impact

Le taux de change influence directement le coût de vos transactions à l'étranger. Voici quelques conseils :

• Évitez la conversion dynamique de devise : Lors d'un paiement, choisissez toujours de payer dans la devise locale pour bénéficier d'un taux de change plus avantageux.
• Surveillez les fluctuations des devises : Utiliser des applications mobiles pour suivre en temps réel les taux de change peut vous aider à planifier vos retraits et paiements au meilleur moment.
  
  

Payer à l'étranger en zone euro : une fausse bonne affaire ?

Voyager en zone euro semble simple : votre carte bancaire fonctionne comme en France, sans frais de change. Mais attention, certaines banques appliquent des frais cachés, notamment pour les retraits d’espèces.

Exemple concret :

• Paiement chez un commerçant en Espagne : aucun frais si vous payez en euros.
• Retrait d’espèces à Rome : selon votre banque, vous pourriez payer 3€ par retrait si vous utilisez un distributeur hors du réseau de votre banque.

‍

Moralité : même en zone euro, vérifiez les conditions de votre carte pour éviter les mauvaises surprises.

Les précautions à prendre avant de partir

Avant votre départ, quelques démarches peuvent vous éviter des désagréments :

• Prévenir votre banque : Informez votre établissement bancaire de vos dates et destinations de voyage pour éviter un blocage de votre carte pour suspicion de fraude.
• Vérifier les plafonds de paiement et de retrait : Assurez-vous que les limites de votre carte sont adaptées à vos besoins à l'étranger.
• Souscrire une assurance voyage : Certaines cartes bancaires incluent des assurances, mais il est important de vérifier les garanties de votre carte et de souscrire une couverture complémentaire si nécessaire.
• De plus, si vous prévoyez un départ à l'étranger à long terme, envisagez de fermer votre compte en banque pour éviter de continuer à payer des frais de tenue de compte.

Que faire en cas de perte ou de vol de votre carte ?

Si vous perdez votre carte à l'étranger ou bien si vous êtes victime de vol, voici les étapes à suivre : 

1. Faire opposition immédiatement : Contactez votre banque pour bloquer la carte et éviter toute utilisation frauduleuse.
2. Déposer une plainte auprès des autorités locales : Cela peut être nécessaire pour vos démarches d'assurance.
3. Demander une carte de remplacement : Certaines banques proposent l'envoi d'une nouvelle carte en urgence, moyennant des frais.
   
   

Pensez à noter les numéros d'urgence de votre banque avant de partir et de les conserver séparément de votre carte. 

De plus, si vous égarez votre carte, certains établissements comme Sogexia vous permettent de bloquer votre carte depuis l'espace client par précaution. 

Les alternatives aux paiements par carte bancaire

Outre les cartes bancaires, d'autres moyens de paiement peuvent être envisagés à l'étranger :

• Espèces : avoir une petite somme en liquide peut être utile, notamment dans les endroits où les paiements par carte sont limités.
• Applications de paiement mobile : des services comme Apple Pay ou Google Pay sont acceptés dans de nombreux pays et offrent une sécurité accrue.
• Virements bancaires : réservé aux transactions importantes.