Le statut d’établissement de paiement apparaît en 2009 au Luxembourg et en Europe via la loi SEPA et la première Directive sur les services de paiement. Il signe notamment la fin du monopole des établissements de crédit sur les services de paiement. Mais attention, un établissement de paiement n’est pas une banque. Il ne peut pas s’approprier ce terme, y compris en s’autodésignant néo banque. Son activité limitée est encadrée par la Loi du 20 juillet 2018 et la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) du Luxembourg.
Un établissement de paiement désigne une entreprise autorisée par les autorités de régulation de son pays de domiciliation à fournir certains services de paiement. Comme elles sont déjà des établissements de crédit, les banques sont automatiquement reconnues comme établissements de paiement. En revanche, les Fintech désirant évoluer dans ce domaine d’activité doivent établir un dossier de demande d’agrément.
Pour avoir ce statut au Luxembourg, un agrément doit être obtenu auprès de la CSSF. Voici les étapes à suivre pour une entreprise désireuse de commencer ses activités dans les services de paiement :
Bon à savoir : quel agrément solliciter ?
En fonction de l’activité souhaitée, la société peut demander différents agréments auprès de la CSSF :
À titre informatif, l’agrément simplifié d’établissement de paiement est délivré dans le cas où le montant total prévisionnel des opérations de paiement ne franchit pas un seuil spécifique (3 millions d’euros en moyenne par mois).
Au cours de l’instruction, l’organe de régulation vérifie les éléments suivants :
Le périmètre d’actions d’un établissement de paiement est limité par la réglementation liée à leur statut.
Un établissement de paiement peut :
Outre les services de paiement, l’agrément autorise à distribuer des prêts. Il s’agit seulement de crédits à rembourser sous 12 mois maximum. Tout le monde ne peut y prétendre. Seuls les clients ayant ouvert un compte dans l’établissement peuvent accéder à cette solution de financement. Attention, déposer un chèque n’est pas un service toujours délivré.
Bon à savoir : le passeport européen
Une entité juridique présentant un agrément d’établissement de paiement, octroyé par une autorité régulatrice d’un pays membre de l’Espace Economique Européen, peut bénéficier du passeport européen.
Autrement dit, par exemple, un établissement de paiement français ou belge peut proposer ses services sur le territoire luxembourgeois, et inversement.
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